中國利率市場化改革對商業(yè)銀行的影響分析.pdf

1、國際實踐已經證明，利率市場化在實現內外均衡、保證金融資源優(yōu)效配置、促進經濟增長等方面起著重要的調節(jié)作用。放松對資金價格的管制是我國經濟全面走向開放的必然選擇，目前，我國利率市場化改革面臨的條件已基本成熟，宏觀經濟的快速增長、金融體制改革步伐的加快、監(jiān)管水平的進一步提高以及目前存在的較大的存貸款利差均為利率市場化改革創(chuàng)造了有利條件。在這樣的背景下，中央銀行提出了“先貸款，后存款；先大額，后小額；先外幣，后本幣”的改革思路，確定了“建立由市

2、場供求決定的金融機構存貸款利率水平的利率形成機制，中央銀行通過運用貨幣政策工具調控和引導市場利率，使市場機制在金融配置中發(fā)揮主導作用”的改革目標。目前，我國利率市場化改革的步伐明顯加快。 資金價格的放開對我國商業(yè)銀行經營的影響開始顯現，而這一影響隨著改革步伐的加快將越來越明顯，從短期來看，利率市場化改革初期可能導致利率快速上升且波動頻繁；風險逐步向銀行集中，系統(tǒng)性風險增加；借款客戶風險度結構產生變化；同業(yè)之間吸收存款的競爭將更加

3、激烈等。從長期來看，利率市場化將導致銀行間的競爭手段更加直接；銀行存貸款的利差將整體縮小，銀行的盈利方式發(fā)生變化；利率風險將成為銀行面臨的主要風險。面對利率市場化的挑戰(zhàn)，在長期計劃經濟生存和發(fā)展的我國商業(yè)銀行還有很多不足和困難，突出地表現為防范利率風險的意識不強、內部組織結構不健全、專業(yè)人員匱乏、資產負債結構失衡等，必須盡快予以改進和調整。應重點采取以下措施：增強利率風險意識、確立利率風險管理的基本流程、運用表外管理技術進行利率風險管理