商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度研究.pdf

1、20世紀(jì)80年代后，隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展和金融創(chuàng)新的增多，以及我國(guó)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和金融改革的深入，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)收入中比重逐漸減少，存貸業(yè)務(wù)利差日趨縮小，客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的要求也日益復(fù)雜，因此，中間業(yè)務(wù)逐漸成為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的重點(diǎn)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)也是未來(lái)提高我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑。但是隨著中間業(yè)務(wù)品種的增加，中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。所以，發(fā)展我國(guó)銀行的中間業(yè)務(wù)，一方面需要我們更新認(rèn)識(shí)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，積極地拓展中間業(yè)務(wù)，另一

2、方面則需要認(rèn)真對(duì)待開(kāi)展中間業(yè)務(wù)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，并且運(yùn)用各種手段來(lái)控制這些風(fēng)險(xiǎn)。而在我國(guó)實(shí)踐中，人們普遍認(rèn)為中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較低，所以對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不夠重視，在中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域更是缺乏經(jīng)驗(yàn)，特別是在運(yùn)用法律手段控制中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面，由于相關(guān)法律制度的滯后，問(wèn)題顯得尤為突出。為了能夠有效地防范中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，必須根據(jù)我國(guó)實(shí)際，借鑒國(guó)外立法的經(jīng)驗(yàn)，健全商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)監(jiān)管主體體系，確立功能型監(jiān)管為主，兼具機(jī)構(gòu)