論我國的按揭法律制度.pdf

1、鑒于按揭制度在我國的現(xiàn)狀，有必要對我國的按揭制度進行論述。 “按揭”起源于英美法，主要指不動產(chǎn)買賣中債的一種擔保形式。英美法中按揭制度的產(chǎn)生以西方經(jīng)濟學(xué)上的“預(yù)期收入理論”為理論基礎(chǔ)，經(jīng)歷了普通法上的按揭、衡平法上的按揭和近代法律上的按揭三個階段，逐步演變成為現(xiàn)代英美法中的按揭法律制度；傳統(tǒng)英美法中房地產(chǎn)按揭與房地產(chǎn)抵押在文字、概念、性質(zhì)等方面都有所區(qū)別。我國的“按揭”是從英美法翻譯而來，經(jīng)香港傳入大陸，在我國特定社會經(jīng)濟背景下

2、已經(jīng)具有獨特含義。我國的按揭制度也是以房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)的發(fā)展為經(jīng)濟基礎(chǔ)而產(chǎn)生的，其主體為購房人、房地產(chǎn)開發(fā)商及按揭銀行三方主體；內(nèi)容包括房屋買賣合同關(guān)系、借款合同關(guān)系、抵押擔保關(guān)系三個基礎(chǔ)法律關(guān)系；其目的是購置房地產(chǎn)；按揭中房地產(chǎn)買賣合同的標的與抵押擔保合同的標的具有同一性；按揭在抵押擔保標的向政府主管機關(guān)辦理登記手續(xù)后方生效；按揭權(quán)通過優(yōu)先受償?shù)靡詫崿F(xiàn)。 對于我國按揭制度的法律性質(zhì)，法學(xué)界主要存在所有權(quán)保留說、抵押說和權(quán)利質(zhì)押

3、說三種學(xué)說，但都未能準確、全面地表述按揭制度所涉及的全部法律關(guān)系。按揭制度是我國目前存在的一種貸款擔保制度，它具有獨特的法律結(jié)構(gòu)，難以用現(xiàn)有擔保形式來確定其法律性質(zhì)。我國商品房買賣大部分是以期房預(yù)售方式進行的，期房按揭具有獨特的含義、法律特征、法律性質(zhì)和效力。 根據(jù)我國《民法通則》、《擔保法》和相關(guān)司法解釋，結(jié)合法學(xué)理論學(xué)說和司法實踐，按揭中抵押權(quán)行使的條件為借款人未能按照按揭借款合同約定如期足額償還借款達到一定程度；按揭中抵押