中國銀行監(jiān)管中的行政指導.pdf

1、行政指導是行政民主化潮流下日益廣泛運用并逐漸類型化的一種行政行為。由于不具有傳統(tǒng)行政行為的拘束力，理論上不斷引發(fā)激烈爭論，實務中出現(xiàn)諸多偏差。中國銀監(jiān)會成立后，努力實踐巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的監(jiān)管理念，大量借鑒香港及英美的先進監(jiān)管經(jīng)驗，頒布了一系列的監(jiān)管指引來規(guī)范商業(yè)銀行各方面的業(yè)務運作，但是未能收到預期效果。本文選取銀行監(jiān)管領域的行政指導為研究對象，介紹了中國銀行監(jiān)管中行政指導的現(xiàn)狀，深入剖析了存在的問題，提出了相應的建議。 第

2、一章，介紹行政指導在銀行監(jiān)管，特別是中國銀行監(jiān)管中的運用。行政指導在銀行監(jiān)管領域越來越廣泛的應用，既是20世紀下半葉以來世界范圍內(nèi)“放松管制”運動在銀行監(jiān)管領域的折射，也是衍生金融工具迅速發(fā)展對監(jiān)管理念轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實要求。本章還介紹了監(jiān)管指引、風險提示、審慎會談、約見談話、監(jiān)管信函等銀行監(jiān)管領域常用的行政指導手段。 第二章，討論中國銀行監(jiān)管中行政指導存在的問題，并深入剖析了原因。在借鑒世界先進經(jīng)驗基礎上精心制定的監(jiān)管指引等行政指導措

3、施在中國銀行監(jiān)管實踐中未能取得預期成效，反而存在著監(jiān)管指引效力不明、執(zhí)行不力、救濟缺乏等問題。究其原因，從銀行監(jiān)管機關(guān)自身而言，一是對行政指導的非強制性認識不足，對行政指導蘊涵的平等和意思自治等私法理念認識不足。二是在借鑒英美各國特別是我國香港地區(qū)先進監(jiān)管經(jīng)驗時對香港和大陸的法律制度和法治環(huán)境差異認識不足。英美法系中，合法預期和正當程序等原則能夠有效約束行政指導，但大陸法系卻無此便利。從更深層次分析，銀行監(jiān)管中行政指導存在的問題遠遠超出

4、了銀行監(jiān)管領域。它反映了我國在行政指導方面理論研究嚴重不足，相關(guān)法律制度建設嚴重滯后。 第三章，提出完善中國銀行監(jiān)管中行政指導的措施建議。在銀行監(jiān)管機關(guān)層面，應盡快明確監(jiān)管指引的行政指導性質(zhì)；完善行政指導中聽證、信息公開等程序；完善行政說理制度。在更宏觀的層面，我國應盡快在行政法領域確立合法預期等原則；在擬訂的《行政程序法》中對行政指導進行專門規(guī)定；修訂《行政訴訟法》，將行政指導盡快納入行政訴訟的范圍；建立對行政指導的行政復議制