云南省普惠金融發(fā)展對城鄉(xiāng)居民收入差距影響的實證研究.pdf

1、2005年，聯(lián)合國在國際小額信貸年會上正式提出“普惠金融”（Inclusive Financial)，其理念和實踐發(fā)展十分迅速。2013年11月15日，十八屆三中全會明確提出：發(fā)展普惠金融，這是我國金融深化改革的方向。
　　云南省積極落實中央部署，大力發(fā)展普惠金融，取得了一系列的驕人成績。但與此同時，發(fā)展普惠金融以實現全省人民共同富裕的愿景并沒有真正落到實處，相反城鄉(xiāng)收入差距的問題一直存在。城鄉(xiāng)收入差距的長期存在對于云南省這樣一個

2、集“民族、山區(qū)、邊疆、貧困”于一體，以農業(yè)人口為主的省份來說，必然會影響到其經濟發(fā)展和社會的長治久安。因此如何利用發(fā)展普惠金融以解決城鄉(xiāng)收入差距的問題成為了云南省經濟發(fā)展中的突出矛盾和關注焦點。在此背景下，如何測度云南省普惠金融的發(fā)展水平以及探索普惠金融是如何影響城鄉(xiāng)收入差距等問題，仍有待我們從理論和實踐上進行進一步的研究和探討。
　　本文共分為五個部分展開研究。第一部分筆者對普惠金融的相關文獻資料進行了梳理，以便于了解普惠金融的

3、研究動態(tài)。第二部分筆者從普惠金融的定義、特點和發(fā)展歷程等方面詳細介紹了普惠金融，同時還借鑒了國內外成功的普惠金融發(fā)展模式并分析了普惠金融對城鄉(xiāng)居民收入差距影響的具體路徑。第三部分筆者針對云南省普惠金融的發(fā)展現狀進行了詳細的闡述，并在此基礎上對云南省16個州市的普惠金融發(fā)展指數進行了測算。第四部分筆者通過構建混合模型、個體固定效應模型和個體隨機效應模型對于普惠金融與城鄉(xiāng)居民收入之間的關系進行了實證研究。第五部分，在實證的基礎上，筆者指出了

4、當前云南省普惠金融發(fā)展在制度、機構和產品方面依舊存在不少問題，并提出了相應的政策建議。
　　通過實證分析，筆者得出以下結論：1.普惠金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入之間存在長期協(xié)整關系；2.通過F檢驗和H檢驗的判別，昭通市和臨滄市應該建立個體固定效應模型，昆明、曲靖等其余14州市應該建立個體隨機效應模型；3.在10％的顯著性水平下,普洱市和怒江州的普惠金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距之間雖然存在長期協(xié)整關系，但是并不顯著；同時，怒江市的實證結果還表明

5、普惠金融的發(fā)展反而擴大了城鄉(xiāng)收入差距；昆明、曲靖等14個州市則表明普惠金融的發(fā)展是有利于縮小城鄉(xiāng)收入差距的。
　　通過對云南省普惠金融發(fā)展的現狀分析和實證分析，筆者認為云南省普惠金融的發(fā)展還存在諸多問題：第一，信用制度、監(jiān)管制度和運作制度等制度設計還有待完善；第二，傳統(tǒng)金融機構和新型金融機構的多層次的普惠金融機構體系尚未建立；第三，普惠金融產品較為單一，多元化的金融產品需針對客戶特點進一步開發(fā)。針對問題，我們提出相應的政策建議：第