跨國(guó)銀行母國(guó)監(jiān)管法律問(wèn)題研究.pdf

1、8尊78小江西財(cái)經(jīng)大摯碩士學(xué)位論文蓮乳做)跨鲺熟熊蔓圈燕堡法焦問(wèn)是臻寇蓮i(英文)Q羹j№leg文，p∞b瞳mQ￡H!≯m宴j沁p晏駙蜮蚋鱧R跳!俎鰳?gòu)顾?聃譬，作者姓名學(xué)院(系、部)學(xué)科專業(yè)研究方向指導(dǎo)教師一孽蓬迄j基：挈瞎。經(jīng)濟(jì)法壘踺睦熊進(jìn)光嫩授二oo五年一卜月十日法沒(méi)有明確是否為境外機(jī)構(gòu)提供最后貸款人和存款保險(xiǎn)制度；立法沒(méi)有真正確立并表監(jiān)管制度；境外機(jī)構(gòu)退出監(jiān)管的缺失。實(shí)踐層面的缺憾和空白主要表現(xiàn)在：以屬地監(jiān)管為基礎(chǔ)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置

2、存在缺陷和境內(nèi)外機(jī)構(gòu)監(jiān)管主體的分離致使并表監(jiān)管難以真正實(shí)施，以及并表監(jiān)管措施沒(méi)有形成有序的制度性安排。筆者主張：鑒于我國(guó)跨國(guó)銀行的發(fā)展還不夠成熟，現(xiàn)行立法關(guān)于銀行境外機(jī)構(gòu)的規(guī)制還很不全面，銀行內(nèi)部也尚未建立起全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對(duì)找國(guó)現(xiàn)行立法進(jìn)行修正強(qiáng)化外部監(jiān)管實(shí)有必要?？梢哉f(shuō)，監(jiān)管制度的先行完善是我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)一步融入國(guó)際金融市場(chǎng)的先決條件。針對(duì)上述問(wèn)題，本文提出完善我國(guó)跨國(guó)銀行母國(guó)監(jiān)管制度的構(gòu)想，分為兩個(gè)層次：立法層面的措施主要有：第一

3、，制定《商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)法》指導(dǎo)跨國(guó)銀行運(yùn)行和監(jiān)管，《辦法》和《指引》的法律級(jí)別太低，難以指導(dǎo)實(shí)踐中的監(jiān)管操作，全國(guó)人大或其常委會(huì)有必要制定法律來(lái)指導(dǎo)我國(guó)跨國(guó)銀行的母國(guó)監(jiān)管：第二，確立適度監(jiān)管和激勵(lì)相容監(jiān)管的立法原則：在過(guò)度與過(guò)松之間尋求平衡點(diǎn)，在金融監(jiān)管與效率之間尋求一種最佳的平衡；監(jiān)管應(yīng)當(dāng)是符合投資者和銀行利潤(rùn)最大化目標(biāo)的監(jiān)管。第三，制定具體的母國(guó)確定標(biāo)準(zhǔn)，以“資本控制主義”作為我國(guó)對(duì)境外機(jī)構(gòu)行使并表監(jiān)管權(quán)的依據(jù)，明確我國(guó)并表監(jiān)管的

4、對(duì)象范圍；第四，通過(guò)細(xì)化機(jī)構(gòu)設(shè)立條件、細(xì)化提交材料的有關(guān)規(guī)則、細(xì)化審查和批準(zhǔn)的程序規(guī)則構(gòu)建境外機(jī)構(gòu)設(shè)立的法律規(guī)制；第五，對(duì)境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍做出規(guī)范：境外分行的業(yè)務(wù)應(yīng)該主要限于銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)鼓勵(lì)其發(fā)展新型銀行業(yè)務(wù)，境外子行和合資銀行則依據(jù)東道國(guó)的法律進(jìn)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)；隨著商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的漸進(jìn)完善以及國(guó)內(nèi)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的松動(dòng)，可以逐步取消境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的限制。第六，完善跨國(guó)并購(gòu)和境外機(jī)構(gòu)再投資的法律規(guī)制：應(yīng)鼓勵(lì)銀行并購(gòu)對(duì)國(guó)外新型銀行業(yè)務(wù)方

5、面有一定優(yōu)勢(shì)，并具有較強(qiáng)創(chuàng)新能力的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)對(duì)并購(gòu)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)管，以防止資本流向不安全的國(guó)家從而使并購(gòu)活動(dòng)出現(xiàn)較大的風(fēng)險(xiǎn)或陷入欺詐的陷阱；明確限定境外機(jī)構(gòu)再投資的范圍和規(guī)模。第七，明確晟后貸款人和存款保險(xiǎn)制度的適用對(duì)象：對(duì)所有分行和國(guó)內(nèi)總行無(wú)力救助的子行提供最后貸款人制度；對(duì)于境外機(jī)構(gòu)則原則上不提供存款保險(xiǎn)制度；第八，確立并表監(jiān)管制度作為跨國(guó)銀行監(jiān)管的法定原則，并參照國(guó)際慣例和先進(jìn)國(guó)家立法明確其基本涵義。第九，構(gòu)建完善的境外機(jī)