網絡借貸平臺異化的刑事應對.pdf

1、由于行政監(jiān)管的缺失，網絡借貸平臺在我國野蠻生長，伴隨著經營業(yè)務的不斷創(chuàng)新，一些網絡借貸平臺漸漸背離借貸信息中介的最初形態(tài)。目前異化的亂象主要表現為以下七類:歸集資金產生資金池、自我融資、為出借入提供擔保、代銷基金和理財產品、向投資股票市場的融資者配資、轉讓自有債權、為不法融資者提供幫助。網絡借貸平臺異化擾亂了金融管理秩序、損害了投資者的財產權益，其中一部分網絡借貸平臺已經涉嫌刑事犯罪。
　　司法機關應根據網絡借貸平臺的上述異化類型

2、適用刑法。網絡借貸平臺產生資金池未必構成非法集資犯罪，自我融資的網絡借貸平臺涉嫌非法集資犯罪，從事融資性擔保業(yè)務、保險與公募基金銷售業(yè)務及向投資股票市場的融資者配資的網絡借貸平臺涉嫌非法經營罪，進行自有債權轉讓的網貸平臺不涉嫌犯罪，為不法融者提供幫助的網絡借貸平臺涉嫌非法集資犯罪共犯或者幫助信息網絡犯罪活動罪。
　　網絡借貸平臺異化犯罪被害人財產退賠具有涉眾性、巨額性、復雜性的特點，以追繳、責令退賠的方式集中解決被害人財產退賠問題

3、能夠更好地體現公平和效率的原則。相當于查封、扣押、凍結等財產保全措施的追繳和責令退賠是被害人財產退賠的前置程序，責令退賠是追繳的替代或補充措施，當存在追繳不能時適用責令退賠。法院應在刑事判決書中明確退賠的被害人名單，網絡借貸平臺之上遭受資金損失的投資者一般都應認定為被害人。原則上僅退賠被害人的投資本金，如果被告人案發(fā)前已支付本金和利息的，只要所支付利息的年利率不超過百分之三十六就不再予以追繳。
　　為了更好地懲治網絡借貸平臺異化犯

4、罪，最大化保障投資者的合法權益，最高司法機關應當盡快以司法解釋的形式劃清網絡借貸平臺經營業(yè)務的刑事底線，明確網絡借貸平臺異化犯罪的定罪量刑標準，并將退賠作為從寬處罰的情節(jié)。由于網絡借貸平臺經營過程中觸犯的非法集資等準入型行政犯與基礎性金融行政法規(guī)存在必然邏輯聯(lián)系，因此，應對網絡借貸平臺異化犯罪首先應當完善基礎性行政監(jiān)管法規(guī)，監(jiān)管部門應強制網絡借貸平臺備案登記，明確網絡借貸平臺信息中介業(yè)務的范圍，強化網絡借貸平臺的信息披露和信息網絡安全管