我國網上銀行業(yè)務安全的法律保障機制研究.pdf

1、伴隨著我國網上銀行業(yè)務的迅猛發(fā)展，其日益凸顯出來的安全問題儼然已成為制約網上銀行業(yè)務進一步快速發(fā)展的重要瓶頸。對于這些安全問題，傳統(tǒng)銀行業(yè)條件下的相關監(jiān)管法規(guī)顯然已無法有效應對。因此，本文在深入分析網上銀行業(yè)務及業(yè)務安全內涵和其主要參與主體間的相互關系的基礎上，針對網上銀行業(yè)務運營過程中存在的主要風險因素，探討如何針對其特殊性進一步健全和完善更為合理有效的網上銀行業(yè)務安全的法律保障機制。本文除引言部分外，共分為五章。
　　 第一

2、章為典型案例分析及網上銀行業(yè)務的相關概述。首先通過引用案例，提煉出網上銀行業(yè)務現存的主要問題，然后在對網上銀行業(yè)務及業(yè)務安全的概念進行比較分析的基礎上，進一步對網上銀行業(yè)務運營過程中的參與主體及其相互關系進行簡要闡述，主要包括銀行金融機構、網上銀行客戶及第三方技術服務供應商三者之間的相互關系。
　　 第二章為我國網上銀行業(yè)務面臨的主要風險及目前的監(jiān)管法律現狀。首先分析了影響網上銀行業(yè)務安全運營的主要風險因素，這類風險因素既涉及戰(zhàn)

3、略風險、信譽風險、法律風險、技術操作風險、流動性風險、外匯風險、利率風險、市場風險等傳統(tǒng)的風險類型，也涉及跨境交易風險、網絡風險、外包風險等屬于網上銀行業(yè)務的特有風險類型。除此之外，本章還對國內外關于網上銀行業(yè)務安全的法律保障現狀進行了綜合分析，一方面，考慮到巴塞爾銀行監(jiān)管委員會和美國在該領域的影響力和權威性，本文在兼顧其他國家和地區(qū)的同時，特別針對上述二者發(fā)布的監(jiān)管原則及有關法律體系進行了較為詳細的研究，另一方面，考慮到本文的寫作目的

4、是為了更好地建立健全我國的網上銀行業(yè)務安全的法律保障體系以更好地指導我國網上銀行業(yè)務的實踐，因此，本章還對我國有關網上銀行業(yè)務安全的監(jiān)管法律體系進行了分析和論述。
　　 第三章主要討論我國網上銀行業(yè)務安全法律保障機制存在的主要問題。在對我國網上銀行業(yè)務安全的法律保障機制進行概述的基礎上，對其存在的主要問題進行了較為詳細的分析論述，主要涉及以下四個方面:一是其監(jiān)管體系相對滯后，且與相關法律不協調，二是關于網上銀行業(yè)務的市場準入機制

5、不健全，且沒有相應的市場退出機制，三是網上銀行業(yè)務的技術風險監(jiān)控機制不健全，四是關于客戶權益的保護不力。
　　 第四章集中論述了我國網上銀行業(yè)務安全法律保障機制的完善問題。首先論述了健全和完善我國網上銀行業(yè)務安全法律保障機制應堅持的基本原則，包括安全性原則、開放性原則、保護弱勢方原則及效益原則。其次針對本文第三章分析的我國網上銀行業(yè)務安全法律保障體系所存在的四個主要問題，將前述分析所得的國外發(fā)達國家和地區(qū)有關網上銀行業(yè)務安全保障

6、的有益的經驗與我國網上銀行業(yè)務的實踐相結合，提出了完善我國網上銀行業(yè)務安全法律保障機制的具體建議，包括如何避免相關監(jiān)管法律體系滯后及不協調、進一步完善網上銀行業(yè)務的市場準入制度及探索其市場退出制度、如何以構建銀行內部的安全管控機制為重點不斷完善技術風險監(jiān)管制度及如何以隱私權為重點加強對客戶權益的保護四個方面的建議。第五章為結語。
　　 不同于以往的是，一方面，本文由案例入手引出我國網上銀行業(yè)務安全現存的主要問題并進行了綜合分析，