互聯(lián)網(wǎng)金融對我國中小銀行盈利與風(fēng)險的影響研究.pdf

1、21世紀以來，新興網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展和移動終端設(shè)備的廣泛使用，給人們的生活帶來了巨大的改變。目前，互聯(lián)網(wǎng)在我國國民中的普及率已超過一半以上，我國上網(wǎng)人數(shù)高達7.3億，超過了全球的平均水平，位居世界前列。與此同時，支付寶和微信支付等新興支付方式迅速擴張，2016年中國社交網(wǎng)絡(luò)支付市場規(guī)模已達到了2.9萬億美元。此外，網(wǎng)絡(luò)借貸與互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品等發(fā)展也十分迅猛，截止2016年9月，阿里巴巴旗下螞蟻金服已向超過411萬家小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者發(fā)放了7400

2、億元人民幣的貸款，理財產(chǎn)品“余額寶”已為超過1.52億客戶提供服務(wù)。在此背景下，銀行業(yè)受到互聯(lián)網(wǎng)金融的廣泛影響，中小銀行作為銀行業(yè)體系不可或缺的組成部分，與大型商業(yè)銀行一樣面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。但是相對大型銀行而言，中小銀行因其在資產(chǎn)規(guī)模、資金渠道、網(wǎng)點分布等方面處于劣勢，受到的互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊更加明顯。
　　本文基于金融功能理論，回顧了以往對于互聯(lián)網(wǎng)金融及其與金融機構(gòu)關(guān)系的研究，梳理了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的歷程，對中小銀行盈利能力及

3、其面臨的風(fēng)險進行了總結(jié)，在此基礎(chǔ)上，對互聯(lián)網(wǎng)金融對中小銀行盈利與風(fēng)險的影響機理進行了理論分析，并提出相關(guān)假設(shè)，進而以19家中小銀行從2008到2015年的數(shù)據(jù)為樣本，通過個體固定效應(yīng)回歸模型對中小銀行受到的互聯(lián)網(wǎng)金融的影響進行了驗證。
　　結(jié)論表明，在盈利能力方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對中小銀行盈利性指標產(chǎn)生了顯著負向影響，即面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，中小銀行的盈利能力下降。在風(fēng)險管理方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對中小銀行不良貸款風(fēng)險有正向顯著