商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險原因及對策分析——以日照地區(qū)銀行為例.pdf

1、近年來，我國的進(jìn)出口貿(mào)易一直保持高速增長的態(tài)勢，商業(yè)銀行抓住時機(jī)大力發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量也伴隨著外貿(mào)的增長出現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，成為銀行業(yè)利潤的重要來源之一。
　　但是收益與風(fēng)險并存，商業(yè)銀行在利用貿(mào)易融資獲得收益的同時也面臨著一系列風(fēng)險。在經(jīng)濟(jì)上行時期，外貿(mào)的快速發(fā)展帶動了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為銀行帶來的巨大收益，掩蓋了其風(fēng)險防控意識較為淡薄、措施有限的問題，為經(jīng)濟(jì)下行時期貿(mào)易融資風(fēng)險爆發(fā)埋下了伏筆。近兩年來，受

2、世界經(jīng)濟(jì)不景氣和歐債危機(jī)持續(xù)擴(kuò)散影響，外貿(mào)行業(yè)風(fēng)險加劇，與外貿(mào)相依相存的銀行貿(mào)易融資風(fēng)險越來越大，再加上企業(yè)的惡意欺詐和銀行自身風(fēng)險控制的缺陷，多個商業(yè)銀行出現(xiàn)貿(mào)易融資逾期墊款問題，而且這類問題所造成的后果還在持續(xù)惡化。
　　本文從商業(yè)銀行貿(mào)易融資的相關(guān)理論出發(fā)，通過查閱大量研究文獻(xiàn)，介紹了貿(mào)易融資的主要特征與分類、以及發(fā)展貿(mào)易融資對于銀行和企業(yè)的意義。簡要論述了貿(mào)易融資風(fēng)險的來源及日照地區(qū)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所面臨的政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、

3、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險的相關(guān)內(nèi)容。以日照地區(qū)的銀行業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為研究對象，以該地區(qū)銀行業(yè)發(fā)生的部分典型案例為切入點，對案例進(jìn)行了深入分析，研究了案例發(fā)生的主要原因，指出了導(dǎo)致目前貿(mào)易融資問題的原因主要分為銀行外部原因和內(nèi)部原因，外部原因主要包括貿(mào)易融資與實體經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)密切、企業(yè)信用風(fēng)險、政府干預(yù)及國家政策原因等，內(nèi)部原因主要是銀行的操作風(fēng)險，貸前審查缺失、產(chǎn)品錯配、銀行內(nèi)部部門協(xié)調(diào)不到位以及制度建設(shè)精細(xì)化不足缺乏前瞻性等。并著重強(qiáng)調(diào)了企業(yè)貸

4、前審查的重要性，務(wù)必核實企業(yè)的貿(mào)易背景，合理匹配貿(mào)易融資產(chǎn)品，同時做好貸后管理，做好貨款回籠監(jiān)控，保證貿(mào)易融資自償性的實現(xiàn)。
　　本文針對貿(mào)易融資風(fēng)險出現(xiàn)的原因提出了更細(xì)化的針對性意見，提出了“業(yè)務(wù)發(fā)展，制度先行”的觀點，各級機(jī)構(gòu)規(guī)范政策制度建設(shè)，為貿(mào)易融資發(fā)展奠定理論基礎(chǔ)和法律支持。并著重從貸前、貸中、貸后方面提出了一系列防控風(fēng)險的建設(shè)性意見。提出了提高銀行和企業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)的建議，并加強(qiáng)與第三方機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)系，多渠道了解信息來