車聯(lián)網環(huán)境下基于UBI的車險費率厘定模式與方法研究.pdf

1、機動車輛保險作為我國保險市場上的主要財產險險種之一，其保費收入在財產險中一直位居首位。隨著車險費率市場化改革的發(fā)展以及車聯(lián)網、大數據等新技術的出現，我國現有的車險費率厘定模式已難以滿足新形勢的要求，加快實現車險費率差異化已經成為車險市場發(fā)展的必然趨勢。
　　本文在分析國內外車險費率厘定相關研究與應用現狀的基礎上，探討研究了車聯(lián)網環(huán)境下基于UBI的車險費率厘定模式與厘定方法。對于實現我國車險精準化、個性化定價具有直接指導意義，對于促

2、進我國車險費率市場化改革具有重要的現實意義。本文主要內容如下:
　　(1)分析總結了車險費率厘定的兩種基本模式——從車費率模式和從人費率模式以及三種車險費率厘定方法——總平均費率法、分類風險費率法和個體風險費率法。分析指出了現有的技術無法獲取駕駛員的駕駛行為數據，因而難以實現車險費率的公平化和差異化，而車聯(lián)網技術的發(fā)展能夠為其提供技術支持。在此基礎上，提出了基于UBI的車險費率厘定模式，并設計了車險費率厘定方法。其中，基于UBI的

3、車險費率厘定模式遵循“從車+從人”的綜合費率模式，該模式的提出除參考傳統(tǒng)車輛因素和駕駛員因素之外，還引入駕駛員的駕駛行為表現;基于UBI的車險費率包含了基礎費率和費率調整系數兩部分。基礎費率參照傳統(tǒng)費率因子厘定，而費率調整系數則根據駕駛行為評分厘定，車險費率由二者相乘得到。
　　(2)重點研究了駕駛行為評分模型構建過程。首先，通過對影響駕駛安全基本因素進行分析，構建了駕駛行為評分指標體系。其次，采用熵權——層次分析集成賦權法確定了