網(wǎng)上銀行消費者權(quán)益的法律保護.pdf

1、網(wǎng)上銀行的迅速發(fā)展是近年來銀行業(yè)發(fā)展的突出亮點,隨著我國消費者權(quán)利意識的不斷增強,網(wǎng)上銀行消費者的權(quán)益問題已經(jīng)越來越受到政府和民眾的關(guān)注。對于網(wǎng)上銀行消費者權(quán)益的法律保護問題,傳統(tǒng)的法律規(guī)范體系顯然已經(jīng)無法有效應(yīng)對和處理。因而,分析網(wǎng)上銀行與其消費者間的法律關(guān)系,研究網(wǎng)上銀行消費者權(quán)益保護的意義,評析網(wǎng)上銀行消費者保護實踐和法律制度層面存在的問題,探討如何針對網(wǎng)上銀行的特殊性構(gòu)建和完善更為有力的網(wǎng)上銀行消費者保護機制極具現(xiàn)實意義。鑒于此

2、,本文綜合運用實證分析、比較分析等研究方法,對網(wǎng)上銀行消費者權(quán)益的法律保護問題展開研究。
　　 全文除引言部分外,共分五章。
　　 第一章為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及網(wǎng)上銀行消費者概述。該章首先界定和歸納了網(wǎng)上銀行及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基本概念,而后通過比較的方法對網(wǎng)上銀行消費者的內(nèi)涵進行了初步探討。在此基礎(chǔ)上,本文又對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)給消費者權(quán)益保護帶來的挑戰(zhàn)予以概括介紹,提出了關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)消費者保護機制的總體設(shè)想。本章不僅提出了問題,

3、而且初步提示了解決問題的總體方案,從而為后文的深入分析確定了總綱,奠定了基礎(chǔ)。
　　 第二章至第四章正是以第一章的初步分析為依據(jù),分別從網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中消費者與銀行的法律關(guān)系、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中消費者的風(fēng)險及責(zé)任分擔(dān)及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)消費者保護的境外立法經(jīng)驗等三個方面對國內(nèi)外有關(guān)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中消費者權(quán)益保護方面的相關(guān)問題展開深入研究和考察的,這三章內(nèi)容構(gòu)成了全文分析和論證問題的主體部分。
　　 其中,第二章為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中消費者與

4、銀行的法律關(guān)系分析。該章從網(wǎng)上銀行與消費者之間的法律關(guān)系主要為合同關(guān)系出發(fā),分析了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中合同的特殊性,論證了格式合同在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)使用中存在的問題,進而較為詳盡地考察和探討了實施法律介入的必要性。另外,本章又用大量的篇幅列舉、分析了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中消費者的六項權(quán)益以及網(wǎng)上銀行在保護消費者權(quán)益方面五項主要的法定義務(wù)。
　　 第三章為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中消費者面臨的風(fēng)險及責(zé)任分擔(dān)問題。該章依次剖析了消費者在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中將會面臨的幾

5、種主要風(fēng)險的參與人及其相互關(guān)系,說明了網(wǎng)上銀行交易活動的特殊性與復(fù)雜性。
　　 第四章為境外網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)消費者保護的立法經(jīng)驗。為了了解和借鑒其他國家和地區(qū)在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)消費者保護立法上的動態(tài),本章特別選取了美國、歐盟和韓國作為研究的對象。美國和歐盟在銀行業(yè)消費者保護立法上一直走在世界前列,因而,本章首先介紹了美國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)消費者保護概況和歐盟有關(guān)網(wǎng)上銀行消費者的保護。之所以選擇韓國作為重點分析研究的對象,是因為韓國在2006年

6、4月頒布了《電子金融交易法》,而這部法律的核心內(nèi)容之一便是消費者保護。為了實現(xiàn)這一目標(biāo),該法從不同層面對消費者權(quán)益的保護做了詳細(xì)的制度設(shè)計,這對我國的相關(guān)立法有著極大的借鑒意義。
　　 第五章集中論述了我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中消費者權(quán)益保護立法的完善問題。在這一部分,文章的邏輯是,以完善監(jiān)管作為解決我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中消費者權(quán)益保護的基本法律途徑,將前述分析所得的國際社會有關(guān)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護的有益經(jīng)驗應(yīng)用于該途徑的具體構(gòu)建與完