商業(yè)銀行柜面高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)事后監(jiān)督效率研究——以農(nóng)業(yè)銀行XX分行為例.pdf

1、隨著現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展，科學(xué)信息技術(shù)的進(jìn)步，銀行的業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多渠道、多樣化的發(fā)展，中國(guó)的銀行業(yè)正在從傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。但無(wú)論銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式如何轉(zhuǎn)變，業(yè)務(wù)如何發(fā)展，銀行的柜面業(yè)務(wù)由于是專人針對(duì)各類業(yè)務(wù)進(jìn)行專業(yè)的操作和處理，有其不可替代性，所以通過柜臺(tái)由柜員處理業(yè)務(wù)，仍然是銀行處理業(yè)務(wù)的重要渠道之一。另一方面，伴隨著銀行業(yè)務(wù)的多樣化的發(fā)展，柜面業(yè)務(wù)尤其是柜面高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出了風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類繁多、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)變化快的特點(diǎn)，這對(duì)于

2、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提出了更高的要求。與此同時(shí)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革尤其是金融體制改革的深入，銀行業(yè)間的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)又在不斷加劇，這又使得各大銀行往往重視在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中爭(zhēng)取更大更多的經(jīng)濟(jì)利益而忽視了風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為一家國(guó)有商業(yè)銀行，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中謀取經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，也非常重視對(duì)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的把控，由于柜面辦理業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行處理業(yè)務(wù)的重要渠道之一，所以對(duì)柜面業(yè)務(wù)尤其是柜面高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理就顯得尤為重要。

3、為了節(jié)約人力資源成本、提高資源的利用效率、減少人為因素對(duì)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的干擾、避免銀行損失，農(nóng)業(yè)銀行在全國(guó)各個(gè)一級(jí)分行成立了C部門，專門對(duì)農(nóng)業(yè)銀行各一級(jí)分行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的柜面業(yè)務(wù)尤其是柜面高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一、集中的事后監(jiān)督管理。
　　本文就是以農(nóng)業(yè)銀行XX分行C部門成立并有效運(yùn)作以來(lái)，其事后監(jiān)督管理的效率為主要研究對(duì)象，通過收集整理農(nóng)業(yè)銀行XX分行C部門從2012年至2015年的相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，采取文字分析、表格展示、圖形對(duì)比等方式，

4、以農(nóng)業(yè)銀行XX分行C部門業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，聯(lián)系經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行XX分行轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)的柜面高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督效率進(jìn)行全面、深入的剖析和研究，并以此為契機(jī)，對(duì)商業(yè)銀行的柜面高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督效率進(jìn)行初步的探析。本文主要從柜面業(yè)務(wù)中具有較高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)數(shù)量，柜員處理高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)被事后監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)，以及事后監(jiān)督監(jiān)管員們?cè)趯?duì)柜面高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的過程中出現(xiàn)了應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)（即事后監(jiān)督的監(jiān)管員的差錯(cuò)）三個(gè)角度，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行XX分行C部門