我國郵政儲蓄銀行零售信貸業(yè)務風險管理對策研究——以山東郵政儲蓄銀行為例.pdf

1、21世紀以來，隨著銀行批發(fā)類信貸業(yè)務競爭日趨激烈，銀行利潤空間越來越狹窄，為保證其自身的生存與發(fā)展，銀行開始努力尋求批發(fā)業(yè)務之外的其他業(yè)務。在這種形勢下，零售信貸業(yè)務以收入利潤率較高、經(jīng)濟資本占用節(jié)約、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等優(yōu)勢，越來越受到銀行的高度關(guān)注，成為了信貸業(yè)務開展的重點。經(jīng)過十多年的發(fā)展，我國商業(yè)銀行的零售業(yè)務發(fā)展十分迅猛，相應產(chǎn)品的創(chuàng)新能力不斷提高，品種及規(guī)模也隨之豐富和擴大，服務質(zhì)量也正在快速的提高。但是，我國商業(yè)銀行的零售業(yè)

2、務依舊處在初期發(fā)展階段，與發(fā)達國家相比存在較大差距，業(yè)務發(fā)展模式和風險管控仍然存在著很多的問題，特別是九七年全球金融風暴以及二零零七年美國的次級房貸危機，更加警示商業(yè)銀行必須高度重視零售信貸業(yè)務的風險管理，對零售業(yè)務信貸風險的管理研究具有重要的現(xiàn)實意義。
　　本文以郵政儲蓄銀行為主要研究對象，對零售信貸業(yè)務的發(fā)展特別是在發(fā)展中如何管控風險進行分析。首先分析基于我國經(jīng)濟金融環(huán)境存在著信貸結(jié)構(gòu)不合理和信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下的背景下，零售信貸

3、業(yè)務是商業(yè)銀行信貸業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整和爭搶市場的競爭性業(yè)務，郵政儲蓄銀行大力發(fā)展零售信貸業(yè)務是市場發(fā)展的需求，同時也是郵政儲蓄銀行實現(xiàn)快速可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略，但是隨著零售信貸業(yè)務的快速發(fā)展，逾期也呈現(xiàn)出規(guī)模逐年遞增和風險多樣化的特征，在此形勢下，本文分析了研究的主要意義，明確了零信信貸相關(guān)的概念，介紹了本文所采用的研究方法，以及所存在的創(chuàng)新點和不足。然后從理論的角度出發(fā)，分析了郵政儲蓄銀行發(fā)展零售信貸業(yè)務的理論基礎(chǔ)，通過整理國內(nèi)外的相關(guān)文獻

4、和研究成果資料，為剖析郵政儲蓄銀行發(fā)展零售信貸業(yè)務的發(fā)展方向和風險管理提供理論支持。再次，通過對我國商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀的陳述，從郵政儲蓄銀行發(fā)展的歷史階段性特征入手，對郵政儲蓄銀行的現(xiàn)狀展開剖析，指出郵政儲蓄銀行發(fā)展零售信貸業(yè)務中主要存在的問題。同時以山東省郵政儲蓄銀行為例，對郵政儲蓄銀行的基本經(jīng)營戰(zhàn)略進行分析，針對郵政儲蓄銀行山東省分行目前存在的問題和挑戰(zhàn)，運用層次分析法對導致信貸風險的因素進行了分析，提出了對其解決方案的探