互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展研究.pdf

1、近年來，云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段在“互聯(lián)網(wǎng)+”理念的影響和國(guó)家的一系列政策的推動(dòng)下迅猛發(fā)展。從最初以余額寶為代表的“寶寶類”貨幣基金開啟了全民理財(cái)時(shí)代，到P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)掀起了民間融資熱潮，再到支付寶、微信支付等第三方支付渠道徹底改變了傳統(tǒng)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融快速擴(kuò)張占領(lǐng)市場(chǎng)，并撼動(dòng)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來的金融地位。互聯(lián)網(wǎng)金融側(cè)重關(guān)注長(zhǎng)尾客戶市場(chǎng)，現(xiàn)已逐步滲透到小微信貸領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行貸款利息收入產(chǎn)生了影

2、響。除此之外，在金融脫媒、利率市場(chǎng)化、跨業(yè)跨界競(jìng)爭(zhēng)加劇及各類風(fēng)險(xiǎn)交織多發(fā)等疊加因素的影響下，傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在其經(jīng)營(yíng)發(fā)展方面也遇到了較大的阻力。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在支付結(jié)算、投資理財(cái)、移動(dòng)金融和借貸融資四個(gè)主營(yíng)產(chǎn)品上對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成的沖擊較大，國(guó)內(nèi)外專家學(xué)者也在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型理論方面提出了長(zhǎng)尾理論、金融脫媒理論、新網(wǎng)點(diǎn)主義理論等。通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)在渠道、產(chǎn)品、客戶三方面被互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)分流

3、影響，其市場(chǎng)地位在也在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中不斷下滑，但未來網(wǎng)點(diǎn)仍然是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的重點(diǎn)服務(wù)渠道。
　　本研究以X銀行為案例進(jìn)行分析，從該銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各服務(wù)渠道的實(shí)際數(shù)據(jù)著手，抽樣選取全國(guó)50家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地調(diào)研，將銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的研究聚焦在傳統(tǒng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。從營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)周邊的小環(huán)境著手，剖析網(wǎng)點(diǎn)在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過程中存在的問題，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融影響下的消費(fèi)者對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出的新要求。這就要求商業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃、功能、服務(wù)、面積和客戶結(jié)構(gòu)等方面優(yōu)化轉(zhuǎn)型，