江蘇某P2P借貸平臺小額貸款的風險控制.pdf

1、P2P借貸平臺依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展而發(fā)展壯大，至2016年8月，平臺數(shù)量已達到4213家，但與此同時，伴隨著行業(yè)的發(fā)展與客戶的累積，P2P行業(yè)也暴露出越來越多的問題與漏洞。中國征信系統(tǒng)的不完善與P2P平臺質(zhì)量的參差不齊，導致行業(yè)出現(xiàn)非常多的違約與逃匿現(xiàn)象，P2P行業(yè)正遭遇嚴重的信任危機。小額信用貸款作為很多P2P網(wǎng)貸平臺的一項主營業(yè)務(wù)，也是違約率最高的一塊業(yè)務(wù)。P2P借貸平臺為了覆蓋風險，進行逆向選擇，不斷提高貸款利率，加重了借款者

2、的負擔，從而加大借款人的違約風險，形成惡性循環(huán)。針對目前行業(yè)存在的問題，本文對比了傳統(tǒng)金融和P2P借貸平臺在風險管理上的異同，并以江蘇某P2P平臺為切入點，剖析了平臺遇到的問題和挑戰(zhàn)。在實證研究階段，本文以江蘇某P2P平臺的樣本數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建了風險評價體系，該風險評價體系將反欺詐模型和Logistic模型相結(jié)合，綜合評價客戶的還款意愿和還款能力。反欺詐模型是通過觸碰行業(yè)黑名單的方式進行，非欺詐信用風險評估模型是運用Logistic方法

3、，利用SPSS軟件，引入借款客戶的風險識別指標，構(gòu)建了Logistic模型，同時為了將客戶的還款意愿和還款能力完美結(jié)合，將反欺詐模型和非欺詐信用評估模型結(jié)合，綜合判斷客戶的違約風險。風險評價體系的構(gòu)建以客戶信用風險分析為起點，經(jīng)過對風險的識別，風險識別指標的分析，實現(xiàn)了對風險的計量，并提出了風險評價體系的實施策略。本文在第四章對風險評價體系進行了實證檢驗，分別檢驗了反欺詐模型和非欺詐信用風險評估模型，同時也分析了江蘇某P2P借貸平臺實施