基于保險(xiǎn)公司視角的車險(xiǎn)理賠反欺詐研究：以XD財(cái)險(xiǎn)公司為例.pdf

1、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的支柱型險(xiǎn)種，在轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，也涌現(xiàn)出了很多問題，其中車險(xiǎn)欺詐是最為突出的問題之一。隨著保監(jiān)會(huì)“放開前端、管住后端”監(jiān)管政策的出臺(tái)，越來越多的資本進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)主體迅猛增多。對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司來說，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場的競爭白熱化、高額的市場投入費(fèi)用前所未有，加之投資利潤的減少，很多財(cái)險(xiǎn)公司已處在虧損狀態(tài)。車險(xiǎn)賠付支出是財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營成本的大項(xiàng)，而車險(xiǎn)欺詐索賠所帶來的損失對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司而言不容小覷

2、。因此，打擊車險(xiǎn)理賠欺詐已經(jīng)成為財(cái)險(xiǎn)公司管控賠付的有效經(jīng)營手段。
　　首先，本文在國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述的基礎(chǔ)上，以XD財(cái)險(xiǎn)公司為例，從數(shù)量、額度和類型等維度分析了機(jī)動(dòng)車車險(xiǎn)欺詐的現(xiàn)狀。結(jié)果表明，隨著XD財(cái)險(xiǎn)公司的發(fā)展，車險(xiǎn)欺詐案件無論從數(shù)量還是涉案金額上看，都呈現(xiàn)逐年遞增的情況，并且大致可以劃分為蓄謀型、臨時(shí)起意型和貪圖型;造成車險(xiǎn)欺詐數(shù)量和金額不斷上升的原因，既來自保險(xiǎn)人的條款內(nèi)容不清和投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)，也來自法律社會(huì)因素的影響。

3、r>　　其次，本文通過設(shè)計(jì)、發(fā)放、回收和統(tǒng)計(jì)問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，采用Probit模型對(duì)車險(xiǎn)理賠中的欺詐因子進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)，結(jié)果表明，駕駛員是否被保險(xiǎn)人本人或其近親屬、是否提供交警事故責(zé)任認(rèn)定書、車輛維修廠家類型、出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)車輛的使用年限、出險(xiǎn)報(bào)案時(shí)間范圍和被保險(xiǎn)車輛年度保單內(nèi)歷史索賠次數(shù)等指標(biāo)，均是車險(xiǎn)理賠中比較顯著的欺詐識(shí)別指標(biāo)，需要財(cái)險(xiǎn)公司高度重視和甄別。
　　再次，本文選取XD財(cái)險(xiǎn)公司打假拒賠的一起典型事件作為案例分析對(duì)象，既分