我國(guó)存款保險(xiǎn)法律制度構(gòu)建研究.pdf

1、對(duì)銀行業(yè)和金融體系而言，存款保險(xiǎn)法律制度的存在，在保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定存款人對(duì)銀行業(yè)的信心，對(duì)銀行采取監(jiān)管、援助、處置措施等方面，具有重要的經(jīng)濟(jì)意義。大多數(shù)國(guó)家已建立了與其金融安全相適應(yīng)的存款保險(xiǎn)法律制度。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，長(zhǎng)期以來(lái)的隱性存款保險(xiǎn)法律制度逐漸顯現(xiàn)出不適于金融市場(chǎng)的弊端，對(duì)金融安全產(chǎn)生了一定的消極作用。我國(guó)對(duì)現(xiàn)行隱性制度進(jìn)行變革，將存款保險(xiǎn)制度予以法律明確化，這將成為我國(guó)維護(hù)存款人利益、保障金融安全、穩(wěn)定社會(huì)秩序的必

2、然選擇。
　　本文共分為四章。
　　第一章,闡述本題的選題意義、以及國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀，研究方法和文章的創(chuàng)新點(diǎn)。
　　第二章,關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的基本理論論述，對(duì)該制度的特征、目標(biāo)和功能、法理基礎(chǔ)、以及隱性和顯性?xún)煞N不同存款保險(xiǎn)制度形態(tài)的分析。闡述存款保險(xiǎn)制度對(duì)在防止銀行倒閉、保護(hù)存款者利益、穩(wěn)定銀行體系乃至金融體系中發(fā)揮的重要作用，為一國(guó)的金融安全筑起一道保護(hù)網(wǎng)。
　　第三章,是關(guān)于國(guó)內(nèi)外存款保險(xiǎn)制度的研究分析。美國(guó)

3、是世界上最早建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融形勢(shì)的變化，不斷地對(duì)存款保險(xiǎn)制度予以改進(jìn)，使其更加完善，能夠有效地發(fā)揮維護(hù)金融安全的功能。尤其在美國(guó)近代的次貸危機(jī)中，存款保險(xiǎn)制度雖沒(méi)有抑制危機(jī)的發(fā)生，但是其在減少銀行倒閉數(shù)量和經(jīng)濟(jì)損失上，發(fā)揮了重要作用。英國(guó)“付款箱”模式和德國(guó)混合模式的存款保險(xiǎn)制度都具有其各自特色，都是值得我國(guó)借鑒學(xué)習(xí)的。早在清朝時(shí)期，我國(guó)就提出了包含存款保險(xiǎn)思想的“五家聯(lián)保”制度，但至今未將存款保險(xiǎn)制度予以法

4、律條文化。我國(guó)現(xiàn)行的是一種隱性模式的存款保險(xiǎn)制度，就是由國(guó)家信用和國(guó)家財(cái)政為存款者的存款提供擔(dān)保，這種擔(dān)保僅僅成為是一種存款者的心理預(yù)期，不利于我國(guó)金融安全穩(wěn)定。隨著國(guó)際金融一體化的發(fā)展，我國(guó)金融將要對(duì)外開(kāi)放，面對(duì)更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)，存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)建是我國(guó)的維護(hù)金融穩(wěn)定的必然選擇。
　　第四章,是對(duì)我國(guó)建立存款保險(xiǎn)法律制度的構(gòu)想。從建立存款保險(xiǎn)制度的必要性和環(huán)境分析，我國(guó)以具備基本的建立存款保險(xiǎn)制度的條件。我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的具體內(nèi)容

5、必須與我國(guó)金融環(huán)境相適應(yīng)，就此對(duì)存款保險(xiǎn)制度的立法宗旨、機(jī)構(gòu)設(shè)置、職能與權(quán)限、保險(xiǎn)限額與保險(xiǎn)費(fèi)率等問(wèn)題提出了自己的構(gòu)想。無(wú)論是“太大而不能倒”的四大國(guó)有銀行，還是問(wèn)題復(fù)雜的農(nóng)村信用社，都應(yīng)納入存款保險(xiǎn)制度的體系范圍。由于在我國(guó)整體范圍內(nèi)實(shí)施存款保險(xiǎn)制度，在執(zhí)行上勢(shì)必會(huì)有一定困難，但我國(guó)可以以村鎮(zhèn)銀行作為存款保險(xiǎn)制度的試點(diǎn)，在試點(diǎn)的運(yùn)行和研究中逐步擴(kuò)大至全國(guó)范圍內(nèi)存款保險(xiǎn)制度的有效實(shí)施。銀行業(yè)信息披露制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度、以及銀行破產(chǎn)法律制