以需求為導(dǎo)向的農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究.pdf

1、當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不均衡，城鄉(xiāng)差距顯著。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)民生活水平的提高都離不開農(nóng)村金融的支持。中央2004—2013連續(xù)10年的“一號文件”和其他重要文件中均強(qiáng)調(diào)我國當(dāng)前和今后一段時期內(nèi)的主要任務(wù)之一是進(jìn)行農(nóng)村金融改革，改革的重點(diǎn)在于不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式以逐步滿足農(nóng)村多元化、多層次的金融需求。盡管國家出臺的相關(guān)支農(nóng)政策一定程度地改善了多年來我國農(nóng)民收入較低的局面，但城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的矛盾依然很突出，農(nóng)村落后面貌未從

2、根本上得到改變。，因此，為了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、提高農(nóng)村整體經(jīng)濟(jì)水平，以需求為導(dǎo)向，對金融支持“三農(nóng)”的重要著力點(diǎn)——農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行研究，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　首先，本文闡述了農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)涵及特征，并介紹了金融創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的相關(guān)理論，在此基礎(chǔ)上借鑒Anderson&Harris（1986）構(gòu)建的金融產(chǎn)品創(chuàng)新的成本——收益分析模型，從需求和創(chuàng)新激勵的角度對我國農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的成本和收益問題進(jìn)行深入的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，從

3、而得出市場需求是影響金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主要動力，為后文的研究提奠定了理論基礎(chǔ)。
　　然后，本文在前人研究成果的基礎(chǔ)上，通過搜集央行各支行課題小組調(diào)研報告、中國農(nóng)村金融統(tǒng)計(jì)年鑒、中國農(nóng)村金融服務(wù)報告、國家統(tǒng)計(jì)局年鑒等官方數(shù)據(jù)資料以及自身實(shí)地調(diào)研所得資料，運(yùn)用歸納演繹法對農(nóng)村金融需求進(jìn)行研究，從功能角度將需求分為借款需求、投資性需求、保障性需求和便利性金融服務(wù)需求四大類，并對每一類需求的特征進(jìn)行分析，同時指出目前農(nóng)村市場上存在

4、的需求缺口。
　　接著，本文在需求分析的基礎(chǔ)上具體對需求導(dǎo)向型農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的路徑進(jìn)行研究，從信貸產(chǎn)品、投資理財產(chǎn)品和便利性金融服務(wù)三個層面進(jìn)行創(chuàng)新，著力設(shè)計(jì)與需求相對應(yīng)的產(chǎn)品，以期創(chuàng)新成果能更好更快的被客戶接受并推廣。為使理論分析更加深入，整個研究過程中還結(jié)合了大量典型案例和數(shù)據(jù)分析進(jìn)行補(bǔ)充與佐證。
　　最后，本文從完善配套政策、發(fā)揮涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新主體作用以及建立良好的外部環(huán)境三個方面對以需求為導(dǎo)向的農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新提