商業(yè)銀行支持中小企業(yè)成長的融資問題研究.pdf

1、中小企業(yè)是市場經(jīng)濟體制的微觀基礎(chǔ)，是深化改革的主要推動力量，在社會經(jīng)濟發(fā)展中的地位和作用日益增強。首先，從數(shù)量上中小企業(yè)已經(jīng)成為我國企業(yè)構(gòu)成中的絕對主體，占到了全國工商注冊登記企業(yè)總數(shù)的99％。其次，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展貢獻中占有重要地位，在工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、出口、利稅等方面總量占比均已超過半數(shù)。第三，作為新的經(jīng)濟增長點，中小企業(yè)發(fā)展對我國整個國民經(jīng)濟發(fā)展起到至關(guān)重要的作用。第四，中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展對長效緩解我國城鎮(zhèn)就業(yè)壓力，維持

2、社會穩(wěn)定起到?jīng)Q定性作用。第五，科技型中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展成為我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級與技術(shù)創(chuàng)新的強大推動力。然而，中小企業(yè)迅速發(fā)展的的同時，融資渠道狹窄已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。
　　作為向中小企業(yè)提供融資主要渠道的商業(yè)銀行也因其傳統(tǒng)模式難以與中小企業(yè)對接，甚至形成緊張關(guān)系而借貸。首先，商業(yè)銀行尤其是大型銀行的層級結(jié)構(gòu)十分復(fù)雜，信貸業(yè)務(wù)效率較為低下，這種管理方式在以往針對大型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)服務(wù)中已表現(xiàn)的差強人意，而當面對以“短、頻、

3、快”為融資需求特點的中小企業(yè)時，基本就難以為繼。其次，中小企業(yè)與大型企業(yè)相比，存在著經(jīng)營管理不規(guī)范、資產(chǎn)匱乏、抗風(fēng)險能力差等共同問題，這些特點都與商業(yè)銀行傳統(tǒng)敘做的大型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相差甚遠，致使商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)險評價體系失效。第三，在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營觀念中，從市場上篩選優(yōu)質(zhì)客戶進行信貸投放以賺取利潤的經(jīng)營思路已經(jīng)根深蒂固，在這一理念的指導(dǎo)下，商業(yè)銀行都共同的追逐在現(xiàn)實狀態(tài)下的優(yōu)質(zhì)客戶，而不愿通過信貸支持幫助中小企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)營和發(fā)展

4、上的飛躍。第四，商業(yè)銀行其對從業(yè)人員的約束機制十分嚴格，實行信貸管理終身責(zé)任制度已經(jīng)成為現(xiàn)今商業(yè)銀行信貸管理的通行做法，在嚴苛的管理制度下，很多信貸職員對中小企業(yè)信貸投放敬而遠之。最后，商業(yè)銀行自身也面臨十分嚴格的不良率考核壓力，信貸不良率的上升將極大的降低商業(yè)銀行在金融市場中的信用地位對商業(yè)銀行的經(jīng)營造成嚴重影響。
　　本文針對我國中小企業(yè)融資難題和商業(yè)銀行對中小企業(yè)融資不足的現(xiàn)狀，從資本結(jié)構(gòu)理論、優(yōu)序融資理論、企業(yè)生命周期理論