我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務轉型發(fā)展研究.pdf

1、新常態(tài)下我國經濟下行壓力增大，加上利率市場化和人民幣國際化的發(fā)展，銀行傳統(tǒng)的業(yè)務模式盈利能力下降。因此最近十年發(fā)展起來的個人理財業(yè)務成為我國商業(yè)銀行新的利潤增長點。但作為攬儲工具而發(fā)展起來的個人理財業(yè)務，本身也沾染了傳統(tǒng)業(yè)務的氣息，而且剛性兌付、通道化、同質化等問題仍十分嚴重。這些問題的存在阻礙了個人理財業(yè)務健康持續(xù)的發(fā)展，因此必須轉型升級。近年我國商業(yè)銀行也意識到只有對個人理財業(yè)務轉型才能保證其健康持續(xù)的發(fā)展，為此，也進行了一系列轉型

2、探索的嘗試。但由于我國商業(yè)銀行發(fā)展以來長期積累的內部因素和外部因素均制約著銀行個人理財業(yè)務的轉型，理財業(yè)務轉型知易行難，任重而道遠。
　　本文首先采用文獻分析法，對目前我國銀行個人理財業(yè)務現(xiàn)狀、發(fā)展中存在的問題、轉型的探索以及制約轉型發(fā)展的因素進行分析。通過研究分析得出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)開放式理財產品增長迅速、中短期理財產品占主流、權益類資產投資比重上升、保本理財規(guī)模下降、產品收益率下降等5大特征以及商業(yè)銀行增加

3、凈值型產品發(fā)行量、提高權益類資產投資比重、設立事業(yè)部及資產子公司等3大轉型探索。同時，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務也存在著理財產品剛性兌付、通道化、同質化、風險隔離不徹底以及理財人才短缺等5大問題和理財業(yè)務定位不恰當、組織機構設置不完善、風險防控體系不健全、社會誠信體系建設不到位、制度政策限制、客戶風險自擔觀念未形成等6大制約因素。之后，采用案例分析法，選取美國富國銀行和中國光大銀行進行個人理財業(yè)務案例分析，借鑒這兩家銀行的發(fā)展和轉型的經驗結合