商業(yè)銀行流程體系構(gòu)建實踐——以H銀行為例.pdf

1、本文首先從銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型和面臨的內(nèi)外部壓力分析了流程銀行建設(shè)的背景，并結(jié)合國內(nèi)外流程銀行實踐分析了流程改造給銀行風(fēng)險管理、經(jīng)營模式和核心競爭帶來的巨大好處。同時，本文追溯了流程改造思想的起源，介紹了國內(nèi)外流程改造的研究文獻，特別是國內(nèi)學(xué)者結(jié)合中國金融體制和經(jīng)濟狀況提出的新研究結(jié)論以及國內(nèi)銀行專家在實踐過程中總結(jié)的經(jīng)驗。
　　論文結(jié)合了H城市商業(yè)銀行的例子，通過介紹H銀行的經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)經(jīng)營方式、組織架構(gòu)等現(xiàn)狀，總結(jié)出當今城商行面臨的

2、三大問題，一是經(jīng)營過程中存在大量無價值流程；二是產(chǎn)品開發(fā)能力弱，服務(wù)意識淡薄，沒有擺脫以賬戶為中心的經(jīng)營理念；三是網(wǎng)點乃至整個銀行都面臨轉(zhuǎn)型的巨大壓力，業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)架構(gòu)和管理架構(gòu)都面臨變革。因此，城商行改革勢在必行。
　　同時在比較了國內(nèi)眾多的銀行流程改造，也發(fā)現(xiàn)部分商業(yè)銀行在跟風(fēng)躁進過程中，積累了許多矛盾，甚至步入誤區(qū)。一是全盤照搬國外的一些銀行流程改造經(jīng)驗；二是傳統(tǒng)“層級”管理架構(gòu)改革滯后，反過來阻礙業(yè)務(wù)流程改造；三是對新流

3、程和新系統(tǒng)帶來的新操作風(fēng)險認識不足，過于依賴系統(tǒng)對風(fēng)險的控制；四是國內(nèi)商業(yè)銀行普遍面臨的問題是對流程改造缺少長遠規(guī)劃，對系統(tǒng)改造的長期性和艱巨性認識不足；五是在業(yè)務(wù)整合和部門撤并過程中，缺少溝通和協(xié)調(diào)，人為設(shè)置障礙。
　　H銀行在流程改造過程中，既認識到了城商行現(xiàn)在經(jīng)營瓶頸，同時在對其他商業(yè)銀行流程改造充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，注意到流程改造中存在的問題，因此，自2010年的H銀行流程改造，進展一直比較順利。本文結(jié)合H銀行流程改造經(jīng)驗，提

4、出銀行流程改造的相關(guān)原則和構(gòu)建系統(tǒng)框架和組織架構(gòu)。
　　以客戶為中心、操作的標準化、風(fēng)險控制的集中化、業(yè)務(wù)處理的集約化是流程改造永遠遵循的原則。在實施過程中，銀行一定要首先深入宣傳流程銀行的理念，消除誤解和偏見，減少不必要的摩擦成本；其次，要對業(yè)務(wù)流程模式、系統(tǒng)架構(gòu)和組織架構(gòu)有一個系統(tǒng)的規(guī)劃和比較。從H銀行和國內(nèi)其他行的經(jīng)驗看，流程模式?jīng)Q定了系統(tǒng)架構(gòu)，而流程模式和系統(tǒng)架構(gòu)又會反過來決定銀行的組織架構(gòu)，因此，銀行要做好業(yè)務(wù)流程的梳理