小型商業(yè)銀行敏捷化關(guān)系型貸款研究.pdf

1、小型商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的重要組成部分，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極推動(dòng)作用。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)，政府引導(dǎo)扶持，近年來小型商業(yè)銀行發(fā)展較快，部分小型商業(yè)銀行通過實(shí)踐探索逐漸形成服務(wù)小微企業(yè)的特色經(jīng)營(yíng)模式，但是大部分小型商業(yè)銀行未能突破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，全國(guó)性的小微企業(yè)融資難問題仍未能有效解決。盡管關(guān)系型貸款能夠有效促進(jìn)小型商業(yè)銀行為小微企業(yè)融資得到了廣泛研究，但是主要集中在理論和實(shí)證證明，缺乏切實(shí)可行的具體實(shí)施辦法。
　　敏捷化關(guān)

2、系型貸款是針對(duì)于小型商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢(shì)和小微企業(yè)資金需求特點(diǎn)提出的，研究分為以下四個(gè)層次：首先對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)理論、關(guān)系型貸款形成與發(fā)展以及軟信息相關(guān)理論進(jìn)行簡(jiǎn)要闡述，為小型商業(yè)銀行發(fā)展敏捷化關(guān)系型貸款構(gòu)建理論基礎(chǔ)，其次，從宏觀經(jīng)濟(jì)政策、金融市場(chǎng)環(huán)境、小型商業(yè)銀行自身局限性和小微企業(yè)強(qiáng)烈的資金需求四個(gè)方面對(duì)小型商業(yè)銀行實(shí)施敏捷化關(guān)系型貸款的必要性進(jìn)行論述，并從小型商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)和組織結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)論述其提供敏捷化關(guān)系型貸可行性，介紹我國(guó)小型商

3、業(yè)銀行發(fā)展及其服務(wù)小微企業(yè)現(xiàn)狀、小微企業(yè)發(fā)展及其融資情況及敏捷化關(guān)系型貸款在我國(guó)的發(fā)展?fàn)顩r，分析小型商業(yè)銀行提供敏捷化關(guān)系型貸款的制約因素和美國(guó)的社區(qū)銀行關(guān)系型貸款經(jīng)驗(yàn)為后文的研究提供數(shù)據(jù)和實(shí)踐支撐；再次，在閱讀大量相關(guān)文獻(xiàn)和實(shí)踐調(diào)研的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了主要基于小微企業(yè)和業(yè)主相關(guān)軟信息的指標(biāo)體系評(píng)估小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)分析了軟信息指標(biāo)的獲取途徑和鑒別真?zhèn)蔚姆椒ǎ⒃敿?xì)介紹通過層次分析法（AHP）和模糊綜合評(píng)價(jià)法（FCE）將定性的軟信息轉(zhuǎn)

4、化為小微企業(yè)信用等級(jí)分值的具體步驟，使得銀行通過軟信息準(zhǔn)確評(píng)估小微企業(yè)資信狀況并發(fā)放敏捷化關(guān)系型貸款成為可能；最后，詳細(xì)介紹我國(guó)泰隆銀行的外部環(huán)境，其敏捷化關(guān)系型貸款的經(jīng)營(yíng)模式、貸款風(fēng)險(xiǎn)與收益狀況，分析泰隆銀行敏捷化關(guān)系型貸款客戶貸款違約風(fēng)險(xiǎn)防范措施，為推廣小型商業(yè)銀行發(fā)展敏捷化關(guān)系型貸款提供實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)借鑒，從小型商業(yè)銀行外部環(huán)境優(yōu)化和內(nèi)部治理體制的優(yōu)化給出小型商業(yè)銀行發(fā)放敏捷化關(guān)系型貸款的具體對(duì)策建議。
　　本文認(rèn)為小型商業(yè)銀行應(yīng)