我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務法律風險的控制.pdf

1、本文以浦東發(fā)展銀行陸家嘴支行違規(guī)二手房按揭貸款詐騙案為切入點，通過分析本案的特點并采用案例分析的方式，為下文論述有關(guān)我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務所涉及法律風險的一系列問題做鋪墊。文章的第一部分闡述了一些基本概念，主要包括商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險以及信貸業(yè)務法律風險等基礎(chǔ)概念，筆者認為商業(yè)銀行信貸風險是指在商業(yè)銀行經(jīng)營信貸業(yè)務過程中，因受到一些無法預見因素的左右，而使其最終的實際收益低于預期收益的的可能性，這種可能性會影響使商業(yè)銀行承擔相應的經(jīng)濟損失

2、。而我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務法律風險的概念，筆者認為國際律師聯(lián)合會對法律風險的定義較為準確，即法律風險就是由銀行的不符合法律規(guī)定或外部法律實踐的經(jīng)營活動引起的風險敞口的一種可能性。筆者認為這一界定較為準確的體現(xiàn)了法律風險的本質(zhì)，該界定也得到理論界較為一致的認同。
　　 文章的第二部分論述了我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務法律風險產(chǎn)生的內(nèi)外部原因，其中外部原因主要是:現(xiàn)有法律法規(guī)體系較為滯后，缺乏系統(tǒng)性;社會整體信用管理制度不健全，企業(yè)守信意識淡

3、薄;我國中小企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性較差，破產(chǎn)現(xiàn)象較為頻繁;政府行政干預帶來的影響。內(nèi)部原因主要是由兩大類因素造成的:第一類是銀行信貸業(yè)務相關(guān)責任人的不作為，第二類是銀行信貸業(yè)務相關(guān)責任人的無效作為。
　　 文章的第三部分結(jié)合我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務的現(xiàn)狀，通過分析國外通過法律手段控制商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險的現(xiàn)實性，從而提出控制我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務法律風險的理論依據(jù)和現(xiàn)實依據(jù)。
　　 文章的第四部分主要是提出控制我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務法

4、律風險的途徑，筆者提出三個措施:首先，完善我國信用制度建設，在我國信用制度建設的初期，可以采取“政府主導為主、市場規(guī)范為輔”的模式，以央行為主導、以其他相關(guān)政府部門協(xié)助，推動信用制度相關(guān)的立法和監(jiān)管，制定社會信用制度體系所需要的征信數(shù)據(jù)庫;制定行業(yè)準入和行業(yè)規(guī)則，推動信用中介機構(gòu)的建立和有序競爭，并建立失信記錄與懲戒的機制。其次，完善我國擔保制度，提高我國商業(yè)銀行信貸人員綜合素質(zhì)，做好擔保物核查，通過立法手段擴大權(quán)利質(zhì)押的范圍，優(yōu)化擔保