WS銀行操作風險管理研究.pdf

1、商業(yè)銀行作為經(jīng)營金融資產(chǎn)和負債的機構(gòu),風險也隨之誕生。近年來,作為商業(yè)銀行風險之一的操作風險在銀行業(yè)金融機構(gòu)日常的經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中所造成的損失日益嚴重,越來越受到銀行業(yè)金融機構(gòu)與有關(guān)監(jiān)管部門的重視。加強操作風險管理,有利于維護正常的金融秩序。對WS銀行進行操作風險研究,降低操作風險造成的損失也就是間接地加強WS銀行的競爭力,實現(xiàn)穩(wěn)健、快速發(fā)展。
　　WS銀行是經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立的山東省一家具有獨立法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行,

2、其發(fā)展初期注重業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,操作風險管理起步較晚,操作風險管理體系仍需不斷完善。本文闡述了操作風險的國內(nèi)外研究現(xiàn)狀,并對其進行了述評。從操作風險的定義、操作風險的特征、操作風險的種類介紹了商業(yè)銀行操作風險管理的相關(guān)理論。總結(jié)了WS銀行的基本情況以及從操作風險的識別、評估、監(jiān)測和控制方面簡要說明了WS銀行操作風險管理的流程。主要分析了WS銀行操作風險管理的現(xiàn)狀和存在的問題。從人員素質(zhì)不高、制度執(zhí)行不力、組織架構(gòu)不合理、流程不規(guī)范、技術(shù)系

3、統(tǒng)老化、外部欺詐等方面說明了存在問題的原因。最后針對現(xiàn)有的不足之處從確立有效的操作風險的識別、評估與監(jiān)測方法,實行組織架構(gòu)改革,完善內(nèi)部管理與加強外部監(jiān)管等方面提出了相應(yīng)的政策和措施。
　　本文結(jié)合筆者自身從事銀行工作的經(jīng)歷,提出了貝葉斯網(wǎng)絡(luò)模型,并舉例說明將其應(yīng)用于識別監(jiān)測操作風險的實踐當中;在原有的組織架構(gòu)已不能適應(yīng)當前WS銀行快速發(fā)展的條件下,提出了改革組織架構(gòu)方面的建議,將WS銀行分為運行、控制、保障、業(yè)務(wù)拓展四大條線;提