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文檔簡介
1、2006年4月,作為外匯管制下內(nèi)地資本市場對外開放的權(quán)宜之計,醞釀已久的QDⅡ在國家外匯管理政策進一步放開以及外匯儲備充裕,市場拓寬投資渠道的需求不斷擴大的情況下,由幕后推到了前臺。 2006年4月13日,中國人民銀行發(fā)布2006年第5號公告,根據(jù)公告,銀行、證券經(jīng)營機構(gòu)、保險公司等可以在一定范圍內(nèi)以代客理財或自營方式進行境外投資。 根據(jù)上述公告,中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局于2006年4月17
2、日共同發(fā)布了《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》,具備QDⅡ資格的商業(yè)銀行從此可以集合境內(nèi)人民幣資金購匯,投資境外固定收益產(chǎn)品。這項新興的中間業(yè)務無疑給商業(yè)銀行帶來了新的商機,引起各大商業(yè)銀行的極大興趣和熱情。 然而,首批QDⅡ產(chǎn)品的面世并未像人們預期的那樣反響熱烈,各家銀行的銷售業(yè)績也都差強人意。是何原因讓投資者對這期待已久的QDⅡ產(chǎn)品冷眼相看?而其深層次的問題又在哪里?在此形勢下,作者嘗試對QDⅡ出臺的背景、意義以及
3、商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務進行研究,并結(jié)合此項業(yè)務開展的市場現(xiàn)狀及風險進行分析,旨在探討該業(yè)務今后的發(fā)展對策。 圍繞這項新業(yè)務的出臺、開展及市場反饋情況,作者通過市場調(diào)研、實證分析、比較分析等主要研究方法,力求從實踐中加以總結(jié),通過對業(yè)務全面、系統(tǒng)的闡述為其今后的發(fā)展提供借鑒。本篇論文的撰寫希望有助于商業(yè)銀行拓展業(yè)務發(fā)展思路,規(guī)范業(yè)務操作。 本文分五個部分對新業(yè)務進行了全面的闡述, 第一部分探討QDⅡ出臺的背景和意
4、義。在對QDⅡ進行相關介紹的基礎上,通過分析我國現(xiàn)行外匯管理體制框架,外匯管理體制改革的目標以及現(xiàn)階段國家外匯收支情況,揭示QDⅡ出臺的背景,由此進一步闡述,在現(xiàn)階段國家經(jīng)濟實力增強,外匯儲備充裕,宏觀經(jīng)濟向好的情況下推出QDⅡ可謂恰逢其時。一方面它有利于調(diào)整我國國際收支的不平衡,緩解外匯儲備超常增長的壓力,同時為我國居民和機構(gòu)拓寬了投資渠道。另一方面,QDⅡ?qū)τ谕七M資本項目可兌換有著十分積極的意義,它邁出了我國合理有序開放資本項目進程
5、中具有突破性的一步。此外,QDⅡ還有助于促進國內(nèi)資本市場與國際資本市場接軌;有助于加強外匯管理及資金流動的監(jiān)管;并為商業(yè)銀行拓展了新的盈利空間,帶來一項新的中間業(yè)務品種——代客境外理財業(yè)務。 第二部分對商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務進行全面闡述。介紹代客境外理財業(yè)務出臺的情況,相關監(jiān)管要求并對業(yè)務開展的風險進行了分析。同時以香港東亞銀行為例介紹了銀行開辦代客境外理財業(yè)務的操作流程和風險管理體系。然后,對代客境外理財與外匯理財產(chǎn)品以
6、及QDⅡ外幣基金進行比較,以加深對代客境外理財業(yè)務的認識。最后,由中國理財市場的發(fā)展歷程,揭示出代客境外理財業(yè)務為商業(yè)銀行帶來的機遇和挑戰(zhàn)。 第三部分介紹商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務的市場現(xiàn)狀。首先介紹了資產(chǎn)管理業(yè)務在專業(yè)風險管理和優(yōu)化客戶服務產(chǎn)品兩方面的作用,以及境內(nèi)機構(gòu)和居民目前對于境外理財業(yè)務這項真正意義的資產(chǎn)管理業(yè)務的市場需求。繼而,介紹各家商業(yè)銀行推出的首批QDⅡ產(chǎn)品及銷售情況。最后對中外銀行開展此項業(yè)務展開優(yōu)、劣勢分
7、析??梢钥吹?,銀行對此項業(yè)務的關注和熱情并未贏得投資者積極的回應。其原因何在呢? 第四部分從五個方面分析了首批QDⅡ產(chǎn)品出師不利的原因,并從中分析其深層次的問題在于中國的理財市場尚不成熟,代客境外理財業(yè)務的成長還需要商業(yè)銀行、投資者和監(jiān)管機構(gòu)各負其責來共同推動。 第五部分在前面對業(yè)務及市場進行分析的基礎上,引發(fā)對商業(yè)銀行進一步開展代客境外理財業(yè)務的思考。從產(chǎn)品設計、產(chǎn)品營銷、銀行間的合作、銀行內(nèi)外部協(xié)調(diào)機制等方面進行探討
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