保險(xiǎn)從業(yè)教案_第1頁(yè)
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1、1《保險(xiǎn)強(qiáng)化保險(xiǎn)強(qiáng)化》(保險(xiǎn)代理人)教案(保險(xiǎn)代理人)教案第一章第一章保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)一、風(fēng)險(xiǎn)概述1風(fēng)險(xiǎn)的含義:保險(xiǎn)理論上的風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性。2風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素:(1)風(fēng)險(xiǎn)因素:包括實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素。(2)風(fēng)險(xiǎn)事故(3)損失:包括直接損失、間接損失。(4)三者關(guān)系:風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故,風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。3風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi):(1)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn):按產(chǎn)生的環(huán)境分類(lèi)。(2)純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn):按風(fēng)險(xiǎn)的性

2、質(zhì)分類(lèi)。(3)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn):按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類(lèi)。(4)自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn):按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)。4、風(fēng)險(xiǎn)的特征:(1)客觀性(2)損害性:經(jīng)濟(jì)利益的損害、所得的減少、支出的增加(分財(cái)產(chǎn)和人身)。(3)不確定性:空間、時(shí)間、損失程度。(4)可測(cè)定性:就危險(xiǎn)總體而言,存在的確定性和發(fā)生的不確定性。(5)發(fā)展性:風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)、數(shù)量總在發(fā)展變化。二、風(fēng)險(xiǎn)管理1、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義:是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控

3、制技術(shù)的一門(mén)新興管理科學(xué)。主體是經(jīng)濟(jì)單位;是一個(gè)科學(xué)的決策過(guò)程;總體目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障。2、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)、選擇管理技術(shù)、效果評(píng)價(jià)。3、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo):(1)提前目標(biāo):分為經(jīng)濟(jì)合理目標(biāo)、安全系數(shù)目標(biāo)、社會(huì)公眾責(zé)任目標(biāo)。(2)損后目標(biāo):分為生存目標(biāo)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、穩(wěn)定收益目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)目標(biāo)、社會(huì)責(zé)任目標(biāo)。4、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法:避免、自留、預(yù)防、抑制、轉(zhuǎn)嫁。第二章第二章保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的要素

4、與特征(一)保險(xiǎn)的定義:保險(xiǎn)可以從四個(gè)角度進(jìn)行定義:(1)從經(jīng)濟(jì)角度看,保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;(2)從法律角度看,保險(xiǎn)是一種合同行為,是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排,提供損失賠償?shù)囊环绞潜kU(xiǎn)人,接受損失賠償?shù)牧硪环绞潜槐kU(xiǎn)人;(3)從社會(huì)角度看,保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度中的重要組成部分;3(3)接受?chē)?guó)家或政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的審核或備案。中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定和修訂主要險(xiǎn)種的基本條款和保險(xiǎn)費(fèi)率;保監(jiān)會(huì)可以委托保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)或保險(xiǎn)

5、公司擬訂主要險(xiǎn)種和基本條款和保險(xiǎn)費(fèi)率;保險(xiǎn)公司擬訂的其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)由總公司報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。未經(jīng)總公司授權(quán)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得自行擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率;保險(xiǎn)公司根據(jù)各地實(shí)際情況可以制定當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)費(fèi)率報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行;中國(guó)保監(jiān)會(huì)也可以根據(jù)實(shí)際情況規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)率或保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)的幅度。4保險(xiǎn)基金的建立保險(xiǎn)基金主要來(lái)源于開(kāi)業(yè)資金和保險(xiǎn)費(fèi)。其中,保險(xiǎn)費(fèi)是形成保險(xiǎn)基金的主要來(lái)源。保險(xiǎn)基金具有來(lái)源的分散性和廣泛性,總體上的返

6、還性,使用上的專(zhuān)項(xiàng)性,賠付責(zé)任的長(zhǎng)期性和運(yùn)用上的增值性等特點(diǎn)。保險(xiǎn)基金是用于補(bǔ)償或給付的專(zhuān)項(xiàng)貨幣基金,從財(cái)務(wù)管理的角度看保險(xiǎn)基金是以各種準(zhǔn)備金的形式存在的;就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)而言,表現(xiàn)為未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、賠款準(zhǔn)備金、總準(zhǔn)備金和其他準(zhǔn)備金幾種形式;就人身保險(xiǎn)準(zhǔn)備金而言,主要以未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一種形式存在。可見(jiàn)保險(xiǎn)的賠償與給付的基礎(chǔ)是保險(xiǎn)基金,此外,保險(xiǎn)基金也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資活動(dòng)的基礎(chǔ)。5保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)人與投保人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以

7、保險(xiǎn)合同形式確定。(三)保險(xiǎn)的特征:1經(jīng)濟(jì)性2商品性:保險(xiǎn)是一種特殊的勞務(wù)商品,保險(xiǎn)業(yè)屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)。3互助性:保險(xiǎn)具有一人為眾、眾為一人的互助特性。保險(xiǎn)在一定條件下分擔(dān)了個(gè)別單位和個(gè)人所不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)從而形成了一種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系;這種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系通過(guò)保險(xiǎn)人用多數(shù)投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)建立的保險(xiǎn)基金對(duì)少數(shù)遭受損失的被保險(xiǎn)人提供補(bǔ)償或給付而得以體現(xiàn)。4法律性:保險(xiǎn)是一種合同行為,保險(xiǎn)是依法按照合同的形式體現(xiàn)。5科學(xué)性:保險(xiǎn)是以科學(xué)的方法處

8、理風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。(四)保險(xiǎn)與相似制度的比較1保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)主要的共同之處:均以社會(huì)公眾為對(duì)象;以繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)為條件。保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別:(1)保險(xiǎn)的實(shí)施方式大多采取自愿原則,社會(huì)保險(xiǎn)則是由法律或行政法規(guī)規(guī)定的強(qiáng)制性行為;(2)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)是以盈利為目,而國(guó)家舉辦社會(huì)保險(xiǎn)則是以社會(huì)安定為宗旨;(3)保險(xiǎn)是以公正性費(fèi)率為準(zhǔn)則,而社會(huì)保險(xiǎn)則是以均一保費(fèi)制為主要繳費(fèi)原則;(4)保險(xiǎn)以現(xiàn)代企業(yè)制度為其經(jīng)營(yíng)主體,而社會(huì)保險(xiǎn)則是

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