發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)需要產(chǎn)業(yè)政策支持

1、發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)需要產(chǎn)業(yè)政策支持發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)需要產(chǎn)業(yè)政策支持來(lái)源：現(xiàn)貨黃金開(kāi)戶(hù)當(dāng)前，我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)供求矛盾突出，必須通過(guò)促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策，努力增加責(zé)任險(xiǎn)有效供給。非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡凸顯責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)供求矛盾隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)供求矛盾日益突出，責(zé)任險(xiǎn)有效供給不足成為制約責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸。目前，我國(guó)正處于人均GDP1000—3000美元的事故高發(fā)期。據(jù)國(guó)際勞工組織統(tǒng)計(jì)，我國(guó)工礦企業(yè)10萬(wàn)從業(yè)人員事故死亡率約為發(fā)達(dá)國(guó)

2、家的2倍：2003年我國(guó)煤炭生產(chǎn)百萬(wàn)噸死亡率約為印度的10倍、美國(guó)的100倍。道路交通事故死亡率為美國(guó)的8.6倍、日本的18倍，2004年交通事故死亡人數(shù)達(dá)到10萬(wàn)人，占意外事故死亡人數(shù)的80%以上。日趨嚴(yán)重的安全風(fēng)險(xiǎn)隱患和高發(fā)的事故率，不僅造成巨大的直接經(jīng)濟(jì)損失，還影響到社會(huì)的和諧穩(wěn)定。大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然。但目前我國(guó)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡矛盾突出，責(zé)任保險(xiǎn)供給狀況遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足市場(chǎng)需求。全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入中車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)約占

3、近7成，而責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)占比不足4%.雖然存在責(zé)任險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)口徑方面的差異（如機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，一些附加投保的責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)未能單獨(dú)統(tǒng)計(jì)等），但責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展落后的狀況卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。導(dǎo)致目前國(guó)內(nèi)責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)有效供給不足、供求矛盾突出的根源在于外部性、公共產(chǎn)品等因素導(dǎo)致的市場(chǎng)機(jī)制失靈。1，責(zé)任保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)外部性。責(zé)任保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策對(duì)促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的重要作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1、糾正責(zé)任險(xiǎn)“市場(chǎng)失靈”，提高保險(xiǎn)資源

4、配置效率。責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)存在外部性、公共產(chǎn)品等“市場(chǎng)失靈”領(lǐng)域，單靠市場(chǎng)機(jī)制不能實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。也就是說(shuō)，責(zé)任險(xiǎn)的社會(huì)公益性特點(diǎn)，使其難以完全依靠市場(chǎng)機(jī)制，由投保人自愿投保、保險(xiǎn)公司按商業(yè)化方式經(jīng)營(yíng)，必須依靠產(chǎn)業(yè)政策和政府部門(mén)的推動(dòng)，才能夠有效解決因市場(chǎng)失靈導(dǎo)致的責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)資源配置無(wú)效率問(wèn)題。2、增加責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)有效供給，促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)快速發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是一種供給指向型經(jīng)濟(jì)政策，著眼于提高供給能力和改善供給結(jié)構(gòu)。影響和制約責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的因

5、素很多。一方面，健全與完善的法律制度是責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)，中國(guó)法律環(huán)境不夠完善固然是影響責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的重要因素，但另一方面，責(zé)任保險(xiǎn)承保的是沒(méi)有實(shí)體標(biāo)的各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)，其特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)難以控制，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，保險(xiǎn)公司從穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)和追求利潤(rùn)的角度考慮，不愿意花大力氣去拓展責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)，導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)的供給能力不足和供給結(jié)構(gòu)不合理。責(zé)任保險(xiǎn)的正外部性，使保險(xiǎn)公司的私人收益與社會(huì)收益不一致，單靠市場(chǎng)調(diào)節(jié)其供求關(guān)系，是不能滿(mǎn)足責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)真實(shí)

6、需求的。通過(guò)有利于責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策，增加責(zé)任保險(xiǎn)有效供給，如在一些領(lǐng)域?qū)嵭袕?qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，擴(kuò)大責(zé)任保險(xiǎn)保障的深度和廣度，以利于保險(xiǎn)公司聚合大量的同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，廣泛分散風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果：同時(shí)，保險(xiǎn)公司也能發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)降低經(jīng)營(yíng)成本，使保險(xiǎn)費(fèi)率得以降低，有利于減輕投保者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，刺激責(zé)任保險(xiǎn)的需求，進(jìn)一步增強(qiáng)保險(xiǎn)公司責(zé)任險(xiǎn)的供給能力。3、適應(yīng)我國(guó)加入世貿(mào)組織，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力?？v觀責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，自19世紀(jì)以來(lái)的百余