國內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險類型

1、政府補貼是我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的重要保障來自我國農(nóng)業(yè)保險試點模式的調(diào)研報告我國亟須發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，這是中央和社會各界的共識。從2004年開始各地積極探索新的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式，并開展了一系列試點工作，目前主要形成以下五種模式：一、“安信模式”2004年9月，我國第一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司上海安信農(nóng)業(yè)保險公司開業(yè)。與傳統(tǒng)的經(jīng)營農(nóng)業(yè)險的保險公司不同，上海農(nóng)業(yè)保險公司走的是“政府財政補貼推動、商業(yè)化運作”的模式。據(jù)安信農(nóng)險公司最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，該公司承

2、保家禽疫病保險的覆蓋面已達100%，奶牛疫病保險的覆蓋面達90%生豬疫病保險的覆蓋面達70%。2005年1至10月，安信農(nóng)險公司的保費收入為1.2億元，其中兩業(yè)保險(種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè))的保費收入為7200萬元，養(yǎng)殖業(yè)的保費收入為900多萬元。資金籌集：資金來源采取“三家投”方式，即國家按WTO“綠箱政策”投一點，地方財政出一點，參保個人拿一點；農(nóng)村風險保障基金按“以豐補歉”的原則滾動發(fā)展使用。險種設(shè)置：在以往對種植業(yè)險種，如水稻、蔬菜、林

3、木等實施補貼的基礎(chǔ)上，今年起增加小麥和西甜瓜的險種補貼。在標準方面，安信將原補貼辦法中按畝、頭、羽定額標準補貼，調(diào)整為按某一險種的保費比例進行補貼。具體險種補貼比例為：水稻、生豬、奶牛、家禽按侏費的35%實施補貼；蔬菜(含設(shè)施蔬菜、出口蔬菜、蔬菜制種)、小麥、林木、西甜瓜、淡水養(yǎng)殖按保費的30%實施補貼。同時從今年起，安信首次在水稻、生豬、奶牛、家禽四個險種上實行普惠基本保險。對符合條件的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，市、區(qū)(縣)政府將統(tǒng)一組織為其投保。

4、安信是目前運行最好的農(nóng)險公司，主要原因是虧損少且沒有歷史包袱。從1992年開始，上海采取“以險養(yǎng)險”的方法，將農(nóng)村建房險列入農(nóng)業(yè)險范圍，授權(quán)委托人保公司農(nóng)險部負責獨立經(jīng)營，不僅彌補了原先農(nóng)業(yè)險的連年虧損，還積累起1.94億元風險基金。2003年，上海還將農(nóng)業(yè)險補貼列入公共財政體系，市區(qū)兩級財政每年補貼達1000萬元，約占上海農(nóng)業(yè)險、農(nóng)村建房險總保費的25%。安信“政府財政補貼，以險養(yǎng)險”的模式在上?？尚?，但其他地區(qū)卻很難復(fù)制，主要是因為

5、上海經(jīng)濟發(fā)達，財力雄厚，且農(nóng)業(yè)占GDP的比重小，政府可以同時在資金和政策上給予扶持，這不是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)可以效仿的。二、“安華模式”安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司是保監(jiān)會于2005年7月12日正式批準設(shè)立的東北地區(qū)首家農(nóng)險公司。該公司是商業(yè)化運作，綜合性經(jīng)營、專業(yè)化管理的全國性農(nóng)險公司，主要經(jīng)營農(nóng)村保險、涉農(nóng)保險、城市保險，同時為政府代辦政目前，黑龍江墾區(qū)糧食作物承保面積達到2200多萬畝，占墾區(qū)糧食作物播種面積的80%以上，參保農(nóng)戶20萬戶

6、。近一年來，陽光農(nóng)險公司的保費收入增長迅速，公司7月一個月保費收入為2258.28萬元，8月份一個月的保費收入為1.12億元，全年預(yù)計保費收入2億多元。是全國承保農(nóng)作物面積最大的保險公司。相互制保險是與股份制保險公司并列的一種保險公司的組織形式。它是由一些對某種危險有同一保障要求的人組成的一個集團。集團成員均交納保費形成基金，發(fā)生災(zāi)害損失時用這筆基金來彌補災(zāi)害損失。它最本質(zhì)的特征在于將保險人和被保險人的身份合一，從而達到減少道德風險，降

7、低運行成本的目的。但相互制保險公司沒有資本金，也不能發(fā)行股票。風險基金來源于會員繳納的保險費，營運資金由外部籌措。同時，相互制保險公司是不以盈利為目的的法人，在經(jīng)營上對被保險人的利益較為重視，名義上公司不通過對外經(jīng)營獲得利潤。因此。相互制保險公司的資金。規(guī)模等都是有一定的限制的。而農(nóng)業(yè)保險具有高風險、高賠付的特點，一旦某一年有大災(zāi)發(fā)生，保險公司要賠付的資金往往非常之高，而且往往是參保的農(nóng)民都要得到賠付。因此，只依靠農(nóng)民之間籌描的這些資金

8、，顯然是難以承受賠付的需要。資金問題是制約農(nóng)業(yè)相互制保險發(fā)展的最重要的因素。農(nóng)業(yè)相互制保險的資金有限，直接導致了農(nóng)業(yè)相互制保險的保障能力弱于其他類型的農(nóng)業(yè)保險。四、“共保體”模式浙江省經(jīng)過2年多的試點，決定成立“政策性農(nóng)業(yè)保險共保體”，而不設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險公司。其主要特點是“市場運作，政府兜底”。該模式是全國首創(chuàng)，并確定在11個縣率先進行試點，時間暫定3年，取得成功后將向全省推廣。具體運作方式是：組織形式：“共保體”模式是指兩家及兩家

9、以上商業(yè)保險公司根據(jù)省政府授權(quán)，經(jīng)營運作全省政策性農(nóng)業(yè)保險項目，按照章程約定的比例，分攤保費、承擔風險、享受政策，共同提供服務(wù)的保險組織形式。在“共保體”內(nèi)，成員由“首席承保人”和“共保人”組成，以商業(yè)保險運作模式，實施對農(nóng)業(yè)保險的承保、理賠、結(jié)算、風險準備金提存等，其中“首席承保人”具體負責經(jīng)營。浙江目前已圈定了以承保份額最大的中國人保浙江分公司為“首席承保人”、11家財產(chǎn)險公司組成的“共保體”。理賠方式：根據(jù)浙江保監(jiān)局《浙江省政策性

10、農(nóng)業(yè)保險試點共保體試點實施方案》規(guī)定，“共保體”將根據(jù)浙江巨災(zāi)風險狀況和商業(yè)保險公司的承受能力，通過調(diào)整賠付方式實行有限責任賠付。當全省農(nóng)業(yè)保險賠款不超過所收農(nóng)業(yè)保險保費的5倍時，“共保體”按核定的賠款賠付；當保險賠款超過所收保費5倍時，則按比例賠付，由此實現(xiàn)最高承擔農(nóng)業(yè)保險保費5倍的賠付責任。財政扶持方式：賠款總額超過保費23倍的部分，“共保體”和政府將按1：1的比例承擔賠償責任；3倍以上則以1：2比例分擔。浙江決定將安排1000萬元