金融學本科畢業(yè)論文范文

1、《金融學專業(yè)金融學專業(yè)》畢業(yè)論文范文畢業(yè)論文范文國有商業(yè)銀行信貸風險的防范對策分析郝若冰信貸風險是我國國有商業(yè)銀行經營中的面臨的一個非常突出的問題，也是制約國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融制度的主要障礙。國家也采取了施工辦法來化解信貸風險，但本文認為國有商業(yè)銀行實行經營轉制后應以防范信貸風險為主，并有針對性地提出了信貸風險防范對策。關鍵詞：信貸風險不良資產信貸資產經濟改革和社會主義市場經濟的發(fā)展為商業(yè)銀行的進一步發(fā)展提供了契機，但由于現(xiàn)代市場經

2、濟的條件下，銀行信貸市場是一個典型的信息不對稱市場，信貸風險仍是國有商業(yè)銀行最大、最突出的風險。盡管商業(yè)銀行采取了許多強化風險管理、優(yōu)化資產結構的措施，并成立資產管理公司對不良資產進行剝離，加強了對信貸風險的控制和防范，但問題沒有從根本上得到解決，銀行的不良資產仍居高不下，這使商業(yè)銀行的經營面臨較大的困難。解決了這個風險，不僅能夠緩解商業(yè)銀行超負荷經營的矛盾，而且還可以降低不良資產的比例，改變負債經營的狀況，提高低御“金融風暴”沖擊的能

3、力，使各大商業(yè)銀行有效、有序地營運。為此，我們要深刻地認識和分析商業(yè)銀行的信貸風險，并在此基礎上做好防范工作。一、商業(yè)銀行信貸風險的表現(xiàn)及成因當前，我國有不良資產量多面廣、積累加速。就其原因，主要是產權制度的殘缺、市場機制扭曲、管理體制不順、信用基礎薄弱所造成的。具體表現(xiàn)為：歷史沉積性、政府為驅動力竭力追求利潤最大化，個人追求收入最大化，精神道德上的約束力就顯得蒼白無力了。同時，由于法制不健全和信用觀念淡薄，企業(yè)在經濟利益的驅動下，通過

4、名目和方法，有意識地逃、廢金融債務。（五）、管理失誤性風險。從銀行內部環(huán)境看，員工風險意識不強，內控機制不全，管理手段不力，特別是防范風險的措施不力，使銀行成為信貸風險的承擔者。例如，申請（擔保）人資格和資信審查不嚴；對貸款對象和項目以及抵押物沒有進行調查和評估或調查失誤和評估失準；超越權限發(fā)貸款；違反規(guī)定對客戶評信和授信；發(fā)放假名、冒名貸款；向關系人發(fā)放信用貸款；借款（擔保）合同不規(guī)范、不合法；未及時發(fā)現(xiàn)、報告企業(yè)發(fā)生重大事項或風險防

5、范措施不落實而導致其貸款償還能力降低、債權落空等。（六）、法制缺陷性風險。我國的法制建設遠遠落后于形勢發(fā)展的需要，一是金融法律體系不健全，部分法規(guī)制度缺位，導致某些金融活動無章可循，市場秩序混亂；二是部分法規(guī)不盡合理或有效，導致某些金融活動相互矛盾和產生負面影響；三是法律的宣傳、普及力度不夠，金融法律盲區(qū)甚多。法制缺陷表現(xiàn)的一系列問題，如企業(yè)逃廢債、金融舞弊、地方干預等，有些是無法可依，有些是處于法律的邊緣?？梢?，法律缺陷是信貸風險產生

6、的重要原因。二、建立科學的考評機制商業(yè)銀行要統(tǒng)一制訂信貸風險的衡量標準，使風險管理逐步實現(xiàn)科學化、規(guī)范化。（1）統(tǒng)一企業(yè)信用等級評定標準。一般說來，銀行必須每一年或半年對現(xiàn)有信貸客戶進行一次信用等級評審，并對照原有評級進行調整。（2）統(tǒng)一信貸資產分類方法。為了實現(xiàn)我國金融業(yè)與國際慣例接軌，新的貸款分類方法應盡早制定細則予以實施，使我國的信貸資金分類真實反映其質量狀況。（3）統(tǒng)一銀行貸款方式的選擇。人行應結合不同時期的國家宏觀經濟資料，定