風控管理制度

1、1風險控制流程管理制度風險控制流程管理制度本管理制度按擔保業(yè)務程序共分為八章：（一）受理（二）調查（三）審批（四）放款（五）保后管理（六）風險預警（七）代償流程管理(八)業(yè)務完結第一章第一章受理受理客戶向公司申請擔保時，經項目經理與其初步接洽后，基本符合擔保條件的，發(fā)給其擔保申請表。企業(yè)應按擔保申請表要求和實際情況完整、準確、真實的逐項填寫，同時提供下列材料：（一）擔保申請人的基本資料A、法人1、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工

2、商信息查詢單；2、公司簡介、驗資報告、公司章程；3、法人代表身份證、法人代表證明書和授權委托書；4、申請擔保的董事（股東）會決議及董事（股東）會成員簽字樣本；5、借款用途有關的證明材料（購銷合同、合作協(xié)議等）；6、近二年財務審計報告、近三個月財務報表（資產負債表、損益表、現金流量表）、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單；7、貸款卡及銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息單，與報表不符應詳細說明；8、主要存貨明細、固定資產明細、應收賬款明細及賬齡分

3、析表、或有負債情況表等；9、反擔保人物企業(yè)的有關資料；10、其他有關資料（如生產經營或投資項目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權部門頒發(fā)的生產、經營許可證明等）。B、自然人1、個人簡介；2、身份證件及婚姻證明（如身份證、公務員證、教師證、警官證等）；3、銀行征信報告；4、工作及收入證明；5、近三個月的水費、電費、煤氣費、或其它能證明其住址的付款收據；6、家庭個人資產清單；7、擔保能力的證明，如房產證復印或其它資產證明

4、。C、其他組織（略）（二）信用反擔保人的基本資料1、法人參照擔保申請人為法人的資料；2、自然人參照擔保申請人為自然人的資料。（三）反擔保物的基本資料1、抵質押物清單；3等；3、分析企業(yè)的還款能力，主要通過對其現金流的分析掌握企業(yè)的真實財務狀況和償債能力，預測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，預計在未來的借款期間是否能夠產生足夠的現金流來償還借款；四、調查報告：調查報告應包括但不限于以下主要內容，并認真填寫公司統(tǒng)一設計的《項目調查表》（表式附后）。a）

5、擔保申請人的背景情況；b）項目的基本情況；c）產品銷售及市場預測分析；d）財務狀況及償債能力分析；e）借款用途計劃及還款來源；f）銀行負債及或有負債情況；g）反擔保措施；h）綜合分析風險程度；i）其他需要說明的問題；j）調查結論。第三章第三章審批審批一、項目審批流程1、對于擔保金額在人民幣500萬元（含）以內，且有效資產最高90%的抵押價值覆蓋的項目，其業(yè)務審批流程為：項目經理→業(yè)務部門審核→業(yè)務副總審批→風險部審批→授權終審人→報送銀

6、行審批（融資方案、內部審批意見、擔保意向函）→繳納保費→借款人面簽合同文本→落實反擔保手續(xù)→法務部審核→與銀行簽署擔保合同并出具擔保函→向銀行出具放款通知書→資料歸檔；除此以外的業(yè)務審批流程：基本與上述流程相同，但終審人終審前要經過評審會審議。2、風險部對項目進行可行性、合規(guī)性審核，審查財務數據獨立給出額度意見。并按照公司授權執(zhí)行否決權；3、法務部對項目本身及合同文本的合法性進行審查；4、內部合同文本由公司股東會授權給評審會有權終審人簽

7、字終審。對銀行等外部金融機構簽署保證合同、借款合同等對外合同文本時，由總經理或總經理授權人簽字。二、復議1、復議項目指公司規(guī)定無須上評審會審批的項目，審批未獲通過，業(yè)務主管提出復議申請的項目；或是已上評審會，但由于調查資料欠缺或反擔保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項目，此復議項目在評審會上直接由評審委員決議；2、復議由負責該項目的業(yè)務部門申請，風險部組織并召集召開評審會進行審批，并做好《項目評審會會議紀要》；3、對于評審會審批結論為