銀行業(yè)監(jiān)管績(jī)效評(píng)價(jià)問(wèn)題研究.pdf_第1頁(yè)
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文檔簡(jiǎn)介

1、國(guó)際金融危機(jī)不斷蔓延深化,直接影響著金融的改革與發(fā)展。金融監(jiān)管的不足被認(rèn)為系引發(fā)危機(jī)的主要因素之一。以美國(guó)為代表隊(duì)的發(fā)達(dá)國(guó)家,相繼進(jìn)行了金融監(jiān)管體制的改革,進(jìn)一步重構(gòu)金融業(yè)監(jiān)管體制。我國(guó)金融體系中以銀行業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位,銀行業(yè)的效率與穩(wěn)定直接影響到經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的質(zhì)量,確保銀行業(yè)發(fā)展的平穩(wěn)健康發(fā)展,不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn),成為當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管的核心任務(wù)。銀行業(yè)監(jiān)管效率、監(jiān)管有效性、監(jiān)管績(jī)效直接影響到監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
  銀行業(yè)監(jiān)管系屬

2、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的范疇。監(jiān)管成本不僅直接體現(xiàn)為監(jiān)管投入,而且包括為被監(jiān)管機(jī)構(gòu)為滿足監(jiān)管要求而產(chǎn)生的合規(guī)成本,甚至影響社會(huì)效率提升的損失。監(jiān)管有效性體現(xiàn)為監(jiān)管當(dāng)局完成監(jiān)管目標(biāo)的程度,監(jiān)管效率為監(jiān)管成本與監(jiān)管收益之比,反映監(jiān)管有有效性的量化指標(biāo)。銀行監(jiān)管績(jī)效作為行政績(jī)效的組成部分,主要從銀行業(yè)監(jiān)管收益指標(biāo)包括存款人利益保護(hù)、銀行業(yè)穩(wěn)定性、銀行業(yè)效率、消費(fèi)者利益保護(hù)、發(fā)展性目標(biāo)等指標(biāo),銀行業(yè)監(jiān)管成本指標(biāo)包括直接成本、執(zhí)行成本、扭曲成本等指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估計(jì)

3、算。
  銀行業(yè)監(jiān)管績(jī)效評(píng)估作為政府績(jī)效評(píng)估的組成部分。政府績(jī)效評(píng)估方法方面,國(guó)內(nèi)學(xué)者提出基于價(jià)值的政府績(jī)效管理,引入第三方評(píng)估的思路。作為銀行業(yè)監(jiān)管績(jī)效評(píng)估,更多的著重于監(jiān)管有效性的評(píng)估,如2009年國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行實(shí)施的金融評(píng)估規(guī)劃(FSAP),評(píng)估銀監(jiān)會(huì)執(zhí)行《有效銀行業(yè)監(jiān)管核心原則》的情況,而未對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管績(jī)效進(jìn)行全面評(píng)估。實(shí)踐中,一方面,評(píng)估體系不完善,更多關(guān)注銀行業(yè)發(fā)展的效率,缺少監(jiān)管行為給經(jīng)濟(jì)發(fā)展、

4、克服市場(chǎng)失靈、提高公眾利益、公眾效應(yīng)等方面的評(píng)估;另一方面,缺乏全面的內(nèi)外部績(jī)效評(píng)估機(jī)制,以內(nèi)部評(píng)價(jià)為主,缺少政府部門、社會(huì)公眾、獨(dú)立第三方的評(píng)價(jià)。
  本文以地市級(jí)監(jiān)管部門的監(jiān)管實(shí)踐為實(shí)例,提出改善我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管績(jī)效的建議。建立合理的持續(xù)的監(jiān)管績(jī)效評(píng)估體系,樹立效益成本的監(jiān)管理念,強(qiáng)化監(jiān)管的再監(jiān)督。優(yōu)化銀行業(yè)監(jiān)管的運(yùn)行方式,完善銀行業(yè)監(jiān)管組織架構(gòu),實(shí)施科學(xué)有效的激勵(lì)約束機(jī)制。改善銀行業(yè)監(jiān)管的外部環(huán)境,完善銀行業(yè)監(jiān)管法律,發(fā)揮市場(chǎng)

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