商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、供應(yīng)鏈金融是在經(jīng)濟(jì)全球化和分工專業(yè)化的大背景下應(yīng)運(yùn)而生的，為中小企業(yè)開辟了新的融資渠道，有效解決了其融資難的問(wèn)題。供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)信貸模式的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法都有很大的區(qū)別，其特點(diǎn)是根據(jù)供應(yīng)鏈融資的自償性特點(diǎn)，將供應(yīng)鏈整體作為授信基礎(chǔ)。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)不僅僅考慮到企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)營(yíng)狀況，而且非常關(guān)注企業(yè)的歷史交易記錄、供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)狀況、交易對(duì)手資信狀況等，將主體評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)結(jié)合起來(lái)，并適當(dāng)提高債項(xiàng)評(píng)級(jí)的比重。這些做法都有利于

2、對(duì)融資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做出更為科學(xué)、客觀、準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的開展不僅給中小企業(yè)融資帶來(lái)了便利，也給商業(yè)銀行帶來(lái)了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)提高了物流行業(yè)的服務(wù)水平，形成了多方主體參與下的共生模式和多贏局面。
　　國(guó)外供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生較早，發(fā)展也比較成熟，但是國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融剛剛起步，相關(guān)法律制度和環(huán)境并不完善，作為一個(gè)新興事物，在其發(fā)展過(guò)程中也必然會(huì)遇阻礙和問(wèn)題。從商業(yè)銀行的角度而言，基于供應(yīng)鏈的融資業(yè)務(wù)具有跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的特點(diǎn)，所

3、以風(fēng)險(xiǎn)管理成為商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的核心問(wèn)題。
　　本文從商業(yè)銀行的角度出發(fā)，主要綜合應(yīng)用了文獻(xiàn)研究法、定量與定性分析相結(jié)合方法、案例研究法等，將供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)實(shí)際操作與風(fēng)險(xiǎn)管理理論相結(jié)合。首先對(duì)供應(yīng)鏈融資模式做了獨(dú)特性分析，總結(jié)了其風(fēng)險(xiǎn)特征，在此基礎(chǔ)上嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理程序和方法，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面進(jìn)行識(shí)別、度量，構(gòu)建了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，并提出了風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和控制措施，為商業(yè)銀行