基于第三方支付平臺余額寶存在的風(fēng)險研究

1、基于第三方支付平臺余額寶存在的風(fēng)險研基于第三方支付平臺余額寶存在的風(fēng)險研究【摘要】近年來，互聯(lián)網(wǎng)與保險、基金等金融產(chǎn)品的結(jié)合越來越緊密，而后余額寶應(yīng)運而生。本論文介紹了余額寶的產(chǎn)生和涉及的主體，說明其不是一般存款而是貨幣基金。之后分析了余額寶為什么在短期內(nèi)迅速發(fā)展的原因，原因本文歸納了四點。最后著重分析了余額寶的風(fēng)險，包括網(wǎng)絡(luò)黑客風(fēng)險、流動性風(fēng)險、合法性和法律風(fēng)險、政策性風(fēng)險、信用風(fēng)險和管理風(fēng)險、其他風(fēng)險。下載【關(guān)鍵詞】余額寶貨幣基金風(fēng)

2、險一、余額寶的產(chǎn)生2013年6月13日阿里巴巴推出余額寶，旨在為個人用戶打造余額增值服務(wù)，目前規(guī)模已超過2500億，用戶量達到了4900萬。而基金公司要想獲取收益必須擴大規(guī)模，而天弘基金此前的規(guī)模不大。但是大背景是銀行壟斷了基金銷售渠道，天弘基金要想通過銀行銷售基金，須支付基金管理費的30%40%作為渠道費。直銷的方式有兩種：實體網(wǎng)點和電商。實體網(wǎng)點銷售需要大量的資金支持。而天弘基金沒有過多的資金，電商是最佳選擇。正逢此時淘寶網(wǎng)籌劃推動

3、基金公司開店。2011年9月20日，天弘基金的副總拜訪了淘寶網(wǎng)的總部。隨后，電子商務(wù)小組在天弘基金管理公司成立。從此阿里巴巴與天弘基金的合作正式開始。余額寶涉及到的主體有：用戶，中信銀行，支付寶公司，天弘基金管理公司?；鹁W(wǎng)上直銷平臺由支付寶提供，從天弘基金收取基金規(guī)模的25%的技術(shù)服務(wù)費；天弘基金提供貨幣基金管理，且管理費是按基金規(guī)模的0.3%收??；中信銀行，對天弘基金進行托管清算，且基金托管費是按基金規(guī)模的0.08%收取。目前天弘增

4、利寶是余額寶唯一的合作對象。二、余額寶快速發(fā)展的原因第一，余額寶的客戶來源很龐大。余額寶是依附于支付寶和淘寶網(wǎng)產(chǎn)生的。目前，淘寶網(wǎng)注冊用戶已經(jīng)超過6000萬，支付寶注冊用戶超過了6億。第二，余額寶的貨幣資金流動性高，對用戶來說很便捷。余額寶里面的資金可以隨時轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入，而且還有充話費，信用卡還款，提現(xiàn)等功能。第三，余額寶與銀行等理財產(chǎn)品比，起購資金低、收益穩(wěn)定。很多銀行理財產(chǎn)品都有起購資金限制。如興業(yè)銀行的“天天萬利寶”起購金額是五千元，

5、而余額寶的是1元，門檻很低。余額寶的收益率也一直保持在4%以上，與普通理財產(chǎn)品收益率差不多。第四，余額寶可依托手機進行，操作方便。余額寶所有的操作都可以在手機上進行且沒有手續(xù)費，很符合現(xiàn)代人的生活需求。三、余額寶存在的風(fēng)險分析余額寶雖然被廣大用戶所追捧，在關(guān)注其優(yōu)點的同時也要注意它的風(fēng)險。余額寶的風(fēng)險本文共歸納了六個。（一）網(wǎng)絡(luò)黑客對余額寶造成的風(fēng)險余額寶往來的資金是通過現(xiàn)代通信技術(shù)比如手機和電腦完成的。支付寶威脅。參考文獻胡世良.互聯(lián)