金融學-簡答題

1、重點簡答論述：1.1.法定存款準備率的優(yōu)點與不足。法定存款準備率的優(yōu)點與不足。法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。優(yōu)點：（1）法定存款準備金率是通過決定或改變貨幣乘數(shù)來影響貨幣供給，即使準備金率調整的幅度很小，也會引起貨幣供應量的巨大波動。（2）即使商業(yè)銀行等存款機構由于種種原因持有超額準備金，法定存款準備金的調整也會產生效果。缺點：（1）由于準備金率調整的效果較強

2、烈，其調整對整個經濟和社會心理預期都會產生顯著的影響，不宜作為中央銀行調控貨幣供給的日常性工具，這致使它有了固定化的傾向；（2）存款準備金對各類金融機構和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策實現(xiàn)的效果可能因這些復雜情況的存在而不易把握。2貨幣制度及其主要內容。貨幣制度及其主要內容。貨幣制度是國家隊貨幣的有關要素、貨幣流通的組織管理等加以規(guī)定所形成的制度。⑴規(guī)定貨幣材料；⑵規(guī)定貨幣單位；⑶規(guī)定流通中的貨幣種類；⑷對貨幣法定支付償還能力

3、的規(guī)定；⑸規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序；⑹貨幣發(fā)行準備制度的規(guī)定。3中央銀行業(yè)務活動的原則。中央銀行業(yè)務活動的原則。不以盈利為目標；制定和實施貨幣政策，維護金融和經濟穩(wěn)定；保持資產的流動性，以備商業(yè)銀行和政府之需，需要時，過多發(fā)行貨幣會破壞正常的貨幣、信用秩序；保持業(yè)務的公開性，影響公眾，以便形成合理預期，增強貨幣政策效應使其活動置于公眾的監(jiān)督之下4貨幣政策時滯及其分類貨幣政策時滯及其分類貨幣政策時滯：從貨幣政策制定到最終影響各經濟變量，

4、實現(xiàn)政策目標所經過的時間，也就是貨幣政策傳導過程所需要的時間。貨幣政策時滯可分為內部時滯和外部時滯，二者的劃分是以中央銀行為界限的，一般貨幣政策時滯更多是指外部時滯，內部時滯又分為認識時滯和行動時滯兩部分。內部時滯是指中央銀行從認識到制定實施貨幣政策的必要性，到研究政策措施和采取實際行動所經過的時間，也就是中央銀行內部認識、討論、決策的時間。外部時滯是指從中央銀行采取行動到對政策目標產生影響所經過的時間，也就是貨幣對經濟起作用的時間。5

5、通貨膨脹及其判定的主要指標。通貨膨脹及其判定的主要指標。是指由于貨幣供給過多而引起的貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。指標：居民消費價格指數(shù)、批發(fā)物價指數(shù)、國內生產總值平減指數(shù)、隱蔽型通貨膨脹的測定。6簡述金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。簡述金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。意義：（1）強調了金融體制和政策在經濟發(fā)展中的核心地位，在經濟和金融理論中第一次把金融業(yè)和經濟發(fā)展密切的結合起來，克服了傳統(tǒng)經濟發(fā)展理論對金融部門的忽

6、視；（2）在貨幣和金融理論方面，該理論批判了傳統(tǒng)的經濟理論。還提出財政、外貿政策配套改革的一些建議，要求減少人為干預，發(fā)揮市場的調節(jié)作用；（3）剖析了依賴外資和外援的危害性，指出過多的外資和外援反而會削弱本國的經濟基礎，加劇對本國金融的抑制和扭曲；（4）該理論反對把經濟發(fā)展看做是“生產力均等的同質資本的積累”，其暗含的意義是，發(fā)展中國家應多注意中小企業(yè)的改造和提高，而不能只重視現(xiàn)代大企業(yè)。不足：很多國家實施了金融體制改革以后，國內的金融

7、形勢卻變得更加糟糕，銀行不良資產繼續(xù)增加，許多公司和銀行紛紛倒閉。因此解除不合理的管制或過度干預是必要的，但過分強調金融自由化、完全自由放任則是行不通的。要改變經濟發(fā)展落后的局面，僅解決金融問題、強調金融在經濟發(fā)展中的作用是遠遠不夠的。7簡述回購協(xié)議市場的交易對象和特點。簡述回購協(xié)議市場的交易對象和特點?；刭弲f(xié)議市場交易對象：回購交易是以簽訂協(xié)議形式進行的，但協(xié)議的標的物卻是有價證券；回購協(xié)議的期限從1日到數(shù)月不等，期限只有1天的稱為隔

8、夜回購，1天以上的統(tǒng)稱為期限回購。我國回購協(xié)議市場上的交易對象是經中國人民銀行批準的，可用于在回購協(xié)議市場進行交易的政府債券、中央銀行債券及金融債券。交易特點：（1）流動性強；（2）安全性高；（3）收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益；（4）對于商業(yè)銀行來說，利用回購協(xié)議融入的資金不屬于負債業(yè)務，不用繳納存款準備金。8金融監(jiān)管及其必要性。金融監(jiān)管及其必要性。金融監(jiān)管：有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權對整個金融

9、業(yè)，包括金融機構以及金融機構在金融市場上所有的業(yè)務活動實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機構內部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會中介組織和輿論的社會性監(jiān)管等。（1）是現(xiàn)代市場經濟的內在要求因為在現(xiàn)實經濟運作中，由于存在壟斷、價格粘性、市場信息不對稱、外部負效應等情況，競爭有效發(fā)揮作用的各種條件在現(xiàn)實中不能得到滿足，從而導致經常性的市場失效。因此，需要借助政府的力量，從市場外部通過法令、政策和各

10、種措施對市場主體及其行為進行必要的管制，以彌補市場缺陷。（2）金融業(yè)在國民經濟中的特殊重要地位和作用金融業(yè)的穩(wěn)定與效率直接影響國民經濟的運作與發(fā)展，甚或社會的安定，由此決定了必須通過對金融業(yè)的嚴加監(jiān)管來克服市場缺陷控制金融機構的經營風險，避免發(fā)生國內外金融風險的“多米諾骨牌效應”，保證金融體系的安全和有效運行。常見的選擇性貨幣政策工具主要包括：①消費者信用控制；②證券市場信用控制；③不動產信用控制；④優(yōu)惠利率；⑤預繳進口保證金；⑥其它政

11、策工具。三、補充性貨幣政策工具其它政策工具，除以上常規(guī)性、選擇性貨幣政策工具外，中央銀行有時還運用一些補充性貨幣政策工具，對信用進行直接控制和間接控制。包括：①信用直接控制工具，指中央銀行依法對商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的業(yè)務進行直接干預而采取的各種措施，主要有信用分配、直接干預、流動性比率、利率限制、特種貸款；②信用間接控制工具，指中央銀行憑借其在金融體制中的特殊地位，通過與金融機構之間的磋商、宣傳等，指導其信用活動，以控制信用，其方式主要有窗

12、口指導、道義勸告。1515長期國際資本流動與短期國際資本流動的區(qū)別。長期國際資本流動與短期國際資本流動的區(qū)別。1）投資目的不同；（2）投資期限與穩(wěn)定性不同；（3）對一國貨幣供應量影響不同；（4）對匯率、利率影響不同。1616簡述發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征。簡述發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征。（1）貨幣化程度低下。貨幣的作用范圍小，各種金融變量的功能難以發(fā)揮，金融宏觀調控的能力差。（2）金融體系呈二元結構，即現(xiàn)代化金融機構與傳統(tǒng)金融機構并

13、存。以現(xiàn)代化管理方式經營的大金融機構主要集中在經濟和交通發(fā)達的大城市里營業(yè)，以傳統(tǒng)方式經營的小金融機構主要分布在農村和落后偏遠的小城鎮(zhèn)。（3）金融市場落后。由于各經濟單位之間相互隔絕，無法通過金融市場來多渠道、多方式、大規(guī)模地組織和融通資金。（4）政府對金融實行過度干預，對金融活動作出種種限制。主要是對利率和匯率實行嚴格管制和干預，對一般金融機構的經營活動進行強制性干預，采取強制措施對金融機構實行國有化。1717簡述國際儲備的含義和作用

14、。簡述國際儲備的含義和作用。是指一國官方所擁有的可隨時用于彌補國際收支赤字、維持本國貨幣匯率的國際間可接受的一切資產。其作用：（1）一國發(fā)生國際收支困難時起緩沖作用。如果是短期暫時性的國際收支困難，一國政府可以通過國際儲備融資予以解決，而不必采取影響整個宏觀經濟的財政貨幣政策來調節(jié)，因為后者付出的調整代價較大。（2）用于干預外匯市場，穩(wěn)定本幣匯率。當本幣匯率在外匯市場上由于非正常投機炒作而大幅波動時，一國政府可動用外匯儲備加以干預。一方

15、面，出售外匯儲備購入本國貨幣可以阻止本幣匯率大幅貶值；另一方面，購入外匯儲備而拋出本國貨幣可防止本幣過度升值。（3）可作為外債還本付息的最后信用保證，并有助于提高國際資信。國際上各大專業(yè)評估機構在評估各國借款資信和國家信用風險時，國際儲備的數(shù)額是其參考的重要指標。一國持有的國際儲備數(shù)量，是其國家信用的充分體現(xiàn)，可以作為該國政府對外借款的保證；。1818影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素。影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素。利率是貨幣均衡實現(xiàn)的基本手段。

16、除了利率機制發(fā)揮作用以外，還有以下影響因素：中央銀行的市場干預和有效調控；國家財政收支要保持基本平衡；生產部門結構要基本合理；國際收支必須保持基本平衡。1919結合利率發(fā)揮作用應具備的條件，論述我國應如何充分發(fā)揮利率的作用。結合利率發(fā)揮作用應具備的條件，論述我國應如何充分發(fā)揮利率的作用。利率的一般作用：1、利率在宏觀經濟活動中的作用：利率能夠調節(jié)社會供給；利率可以調節(jié)投資；利率可以調節(jié)社會總供求。2、利率在微觀經濟活動中的作用：對企業(yè)而

17、言，利率能夠促進企業(yè)加強經濟核算，提高經濟效益；對個人而言，利率能夠影響其經濟行為，一方面能誘發(fā)和引導人們的儲蓄行為，另一方面引導人們選擇金融資產。條件：市場化的利率機制；靈活的利率聯(lián)動機制；適當?shù)睦仕?；合理的利率結構。我國要充分發(fā)揮利率作用需要創(chuàng)造條件：1、需要改善利率發(fā)揮作用的環(huán)境，真正的建立起強有力的利益約束和誘導機制；2、應逐步減少國家對利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的決定于變動主要受制于經濟內在規(guī)律的支配；還應努力

18、發(fā)展金融市場，擴大利率的作用范圍與影響；3、應改革現(xiàn)行的利率機制，逐步實現(xiàn)利率決定的市場化；4、在各種利率之間建立靈活的聯(lián)動機制。2020結合商業(yè)銀行的經營體制，論述我國目前商業(yè)銀行經營體制的特點以及發(fā)展趨勢。結合商業(yè)銀行的經營體制，論述我國目前商業(yè)銀行經營體制的特點以及發(fā)展趨勢。商業(yè)銀行的經營體制主要有職能分工型和全能型。在職能分工型即分業(yè)模式下，只有商業(yè)銀行能吸收使用支票的活期存款，且一般以發(fā)放一年以下的短期工商信貸為其主要業(yè)務。在

19、全能型即混業(yè)經營模式下，商業(yè)銀行可以經營一切銀行業(yè)務，包括各種期限和種類的存款與貸款以及證券業(yè)務等。1995年，我國明確對金融業(yè)實行“分業(yè)經營，分業(yè)管理”的體制。發(fā)展趨勢：20世紀80年代后期以來，由于商業(yè)銀行作為信用中介的地位受到削弱，銀行發(fā)展的重心和銀行競爭的焦點已逐漸轉向金融服務領域，以服務為重點的經營管理理論應運而生。主要有資產負債外管理理論和全方位滿意管理理論。資產負債外管理理論提倡從正統(tǒng)的銀行資產、負債業(yè)務以外去尋找新的經營