國有商業(yè)銀行組織制度改革的戰(zhàn)略選擇

1、金融界ilIHIJ.“國高商業(yè)銀行組織制度改革的戰(zhàn)略選擇Oi墨力商業(yè)銀行組織制度是指有關(guān)商業(yè)銀行外部存在形式和內(nèi)部職能設(shè)置的規(guī)劃和慣例，它是商業(yè)銀行內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容和人力資源管理的出發(fā)點.是實現(xiàn)經(jīng)營目標和長期競爭戰(zhàn)略的基本保障c國有商業(yè)銀行要向現(xiàn)代商業(yè)銀行體制轉(zhuǎn)變、在國內(nèi)外金融市場中尋求競爭力，就必須重視組織制度改革。(一)目前，我國的國有商業(yè)銀行雖已進入組織制度改革的實旗性操作階段，但由于脫胎于“大一統(tǒng)“的銀行體系.其組織制度仍

2、然沿襲了國家專業(yè)銀行的傳統(tǒng)模式.難以適應金融市場的發(fā)展和日屆激烈的同業(yè)競爭要求3l、從資本組織制度看，目前國有商業(yè)銀行均為國家蝕資‘盡管這種產(chǎn)權(quán)制度有國家信譽作保證、并曾為國民經(jīng)濟發(fā)屬作出過貢獻.但它畢竟是計劃經(jīng)濟體制下的產(chǎn)物。隨著社會主義市場經(jīng)濟的建立和發(fā)展.其產(chǎn)權(quán)主體單一模糊、所有者峽位、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的弊病已暴露無遺。是國有商業(yè)銀行金融資產(chǎn)的屬性與產(chǎn)權(quán)制度設(shè)置不當3固有商業(yè)銀行現(xiàn)行的』沱管理、逐級核算、三級經(jīng)蕾“方式，使每個分

3、支機構(gòu)都可蝕立地看作一個銀行，具備溫立的商業(yè)銀行所需具備的全部機構(gòu)與職能.其結(jié)果必然是決策分散、局部平衡和本位主義.致使產(chǎn)權(quán)主體虛化、法入地位殘峽3二是國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)界寇模糊、結(jié)構(gòu)單由于國有商業(yè)銀行由國家單一投資.加上法人治理結(jié)構(gòu)不完善，導致產(chǎn)極不明晰.資產(chǎn)所有者和經(jīng)營者之間利益關(guān)聯(lián)度不高，經(jīng)營者缺乏追逐利潤的內(nèi)在動機所有者峽乏有效的監(jiān)督和數(shù)勵機制。經(jīng)營者作為法人代表‘往往不能獨立行使僅為，也不能承擔法律責任.造成經(jīng)營風險載體不明，這

4、也是銀行產(chǎn)生不良資產(chǎn)的制度性因素。三是風險資本不足。國有商業(yè)銀行的資本金雖通過財政部發(fā)行了數(shù)量不少的精種國債予以補充.但隨著金融資產(chǎn)的快速增長.國有商業(yè)銀行的資本金仍低于8悟.基本上是揮國家信譽在支撐其生存。若繼續(xù)由財政注費已不可能.發(fā)行金融債券又受巴塞爾協(xié)議有關(guān)條款的限制，造成固有商業(yè)銀行抵御風險的能力下降ε92歐陽安2、從規(guī)模組織制度看.國有商業(yè)銀行自建立以來，為了追求與行政級別的對稱和一致.不區(qū)別經(jīng)濟環(huán)欖.片面擴大外延規(guī)模.造成科

5、層結(jié)構(gòu)復雜、機構(gòu)網(wǎng)點嚴重過剩.不符合市場化集約經(jīng)營的原則.一是機構(gòu)布局不合理。從大中城市到縣市鄉(xiāng)鎮(zhèn)幾乎都設(shè)立了分支機構(gòu).尤其是縣級及鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點設(shè)置度大大超過了當?shù)亟?jīng)濟資源和銀行自身的承受能力，不但造成管理鏈條過長，管理倍息傳遞精緩.還加大了經(jīng)營成本，影響了銀行經(jīng)濟效益畫另外.銀行內(nèi)部管理層雍腫且效率不高、特別是、二級分行內(nèi)設(shè)機構(gòu)眾多.基層行難以準確執(zhí)行各種指令.應付日常內(nèi)部事務性工作的時間占了三分之二以上。二是網(wǎng)點平均業(yè)務量低。由于網(wǎng)點

6、過多過濫，在社會資金總量分有限的情況下.形成人為的叫多粥少點平業(yè)務量嚴重不是。如安?？h農(nóng)、工、建三大國有商業(yè)銀行加倍用社和郵儲機構(gòu)網(wǎng)點共1ω個，到2∞E年5月底止.點平存款僅為1024萬元(此前，中行已從該縣退出.并留下了數(shù)百萬元閑置固定資產(chǎn)).不僅造成大量的資源浪費.也是引發(fā)惡性違規(guī)經(jīng)營的主要因素。三是銀行地方化傾向嚴重3國有商業(yè)銀行債行政區(qū)劃設(shè)置分支機構(gòu)，助長了地方政府對銀行業(yè)務經(jīng)營的行政干預‘使銀行自主經(jīng)營受到抑制。囪各種行政命令

7、貸歇構(gòu)成的行政化資金配置制度“奪了國有商業(yè)銀行按市場化自主配置的行為權(quán)力.導.分支機構(gòu)嚴重的地方化傾向，阻再了銀行資金的優(yōu)化配置.嚴重削弱了總行一級法人的調(diào)控能力。3、從業(yè)務組織制度看‘固有商業(yè)銀行按規(guī)行的業(yè)務幣種和業(yè)務種類設(shè)置內(nèi)部職能機構(gòu)，班擴大了交易成本，造成管理資源的浪費，又不利于加強業(yè)務，阻礙了新業(yè)務的拓展。一是增大了交易成本。按業(yè)務幣種設(shè)置的內(nèi)部職能機構(gòu)，使存歇、貸敏、結(jié)算、內(nèi)部財務鎖算.資金調(diào)度人為地用幣種割裂開來，造成本外

8、幣業(yè)務部門協(xié)調(diào)成本較大。對客戶而言，也要面對同一家銀行辦一筆業(yè)務要同時跑幾部門的麻煩，增大了交易戚本，不利于金融服務水平的提高囚二是阻礙了業(yè)務拓展。按業(yè)務種類設(shè)置內(nèi)部機構(gòu).各職能部門往往因缺乏對銀行經(jīng)營目標的整體f企業(yè)噩噩濟)2001年第10期||:1.!認識而劃地為牢.甚至出現(xiàn)部門間相互推懂扯皮的現(xiàn)象.崎加了業(yè)務管理和協(xié)調(diào)的難度。這種機構(gòu)設(shè)置的格局，既不能迅速反憤客戶對金融新產(chǎn)品需求的倍息.也難以在有效的時間內(nèi)通過部門合作開發(fā)、推廣新

9、產(chǎn)品。三是科層結(jié)構(gòu)行政化。由于國有商業(yè)銀行內(nèi)部職能機構(gòu)設(shè)置的上下對稱性.在實踐中容易陷入兩種誤區(qū).一方面由于業(yè)務種類的單一造成自成體系的“擅極“現(xiàn)象，另一方面是因部門之間的不協(xié)調(diào)引起權(quán)力運行中的“棄權(quán)“現(xiàn)象。這兩種現(xiàn)象是造成上緩行政出多門咽令下級難以適從的主要原因.經(jīng)營者處處“唯上“、不“唯市場“也就成為自然而然的行為。這種行政化的科層結(jié)構(gòu).很容易滋生官僚主義和腐敗現(xiàn)象。二面對導致國有商業(yè)銀行經(jīng)蕾效率不高的組織制度性因熏，尤其是我國加入

10、世貿(mào)組織在即的時候，如何從戰(zhàn)略的眼光完成組織制度的再造初創(chuàng)新.以適應日益激烈的競爭市場.對于推進國有商業(yè)銀行的新一輪改革初長遠發(fā)展具有舉足輕重的作用。I.lt立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，從根本上變革國有商業(yè)銀行的資本組織機制，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體多元化，是煥發(fā)生機和活力的必由之路。所謂現(xiàn)代金融企業(yè)制度，就是指嚴權(quán)關(guān)系明晰化、政企職能分離化、經(jīng)營實體法人化、管理制度科學化。具體說，就是要用公司制模式對國有商業(yè)銀行進行改造，組成股份有限公司或有限責任公司性

11、質(zhì)的商業(yè)銀行.以此界定銀行的終極所有枝、法人財產(chǎn)權(quán)以及銀行內(nèi)部的極力結(jié)構(gòu)。為此.可按以下幾個步驥進行z首先要對固有商業(yè)銀行的資產(chǎn)進行清理，弄清各家國有商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的真實狀況.這是對固有商業(yè)銀行進行股扮制改造的重要前提E其次按《公司法〉初商業(yè)銀行法〉的規(guī)定合理設(shè)置控毆的資本金c可采取國家控股、國家參毆，社會法入相自然人認股等形式募集股份.并允許少數(shù)外資毆參人.這樣既利于實現(xiàn)嚴融結(jié)構(gòu)、協(xié)調(diào)銀企關(guān)系，又可使私人資本社會化、商業(yè)銀行國際化。

12、再次要接照決策、執(zhí)行、監(jiān)督“三權(quán)分立、相互制衡，.的要求.設(shè)置董事會和監(jiān)事會，實行董事會領(lǐng)導下的行長聘任制。董事會由產(chǎn)權(quán)代表組成，行使國有商業(yè)銀行經(jīng)營管理的訣策權(quán).監(jiān)事會應在系統(tǒng)內(nèi)自成體系.對銀行資產(chǎn)質(zhì)量、保值增值情況以及各級管理人員違法行為進行監(jiān)督、行佳作為國有商業(yè)銀行法定代表人.要對固有資產(chǎn)和股東資金負責.并依法進行經(jīng)營管理.同時代表執(zhí)行機構(gòu)接受監(jiān)事會的監(jiān)督。這種股份制改造.可在試點的基礎(chǔ)上逐級進4丑E業(yè)經(jīng)濟)2001年第10期金.

13、鼻行uz、運用區(qū)位優(yōu)勢理論.借助科技力量，合理調(diào)整機構(gòu)網(wǎng)點布局.實行國有商業(yè)銀行規(guī)模組織的區(qū)蟠市場戰(zhàn)略。當前.必須調(diào)整因歷史原因所造成的不合理網(wǎng)點布局，按經(jīng)濟區(qū)輸和城市霹設(shè)置分支機構(gòu).實行區(qū)峨管理體制囚一是將規(guī)模大、市場潛力大、發(fā)展麗景看好的重點城市二級分行收總行直接管理，使總行直管的國內(nèi)一鯉分行逐步擴大s其他城市二級分行，或繼續(xù)由目町的一級分行管理，或調(diào)整到經(jīng)濟關(guān)聯(lián)緊密的附近一級分行管理。二是一些市場潛力較大、規(guī)模較大的縣級支行，可舟

14、格為一級分行直管的二級分行.其他的縣級支行一律作為相關(guān)二級分行的營業(yè)網(wǎng)點存在，三是按照“最適度規(guī)?！霸瓌t.合理確定縣級支行以下蕾業(yè)網(wǎng)點的數(shù)量規(guī)模以及相應的業(yè)務規(guī)模、成本費用規(guī)模，堅決撇鋪那些點平業(yè)務量低、效益差的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，鞏固和發(fā)展目標市場近、金融資源豐富的中心集鑲網(wǎng)點，使之形成遠能攻.近能守、與支行相呼應的區(qū)域網(wǎng)點格局。3、打破國有商業(yè)銀行傳統(tǒng)的內(nèi)部業(yè)務組織制度，以市場為導向.以客戶為中心，設(shè)置內(nèi)部職能部門。必須以市場為導向，根據(jù)不同

15、需求的客戶群體，設(shè)置銀行內(nèi)部業(yè)務管理部門。一是采用美國花.銀行模式.以滿足客戶需求為主線，把分散的職能部門作業(yè)模式整合成為以市場蕾帽部門為核心的協(xié)同作戰(zhàn)模式.建立各職能部門為市場蕾帽部門撮務的全新機制g如業(yè)務蕾帽部、新產(chǎn)品開發(fā)郁、發(fā)展規(guī)劃部、風險監(jiān)管部租后勤圃務部等。二是撮區(qū)行的內(nèi)部各項職能全部上收就近的二級分行，只保留經(jīng)營職能.二級分行設(shè)立城區(qū)業(yè)務指導部，由其根據(jù)城區(qū)機構(gòu)的位置優(yōu)勢、入才優(yōu)勢、業(yè)務特點，統(tǒng)一策劃.整合產(chǎn)品資源.在兼顧全

16、面業(yè)務的同時.突出各自特色2三是調(diào)整上移縣級支行經(jīng)營重心.要突出經(jīng)營中心.簡化其他綜合職能.如黨團、工會、紀檢監(jiān)察等.在條件成熟時可把縣級支行這一最基本的經(jīng)蕾核算單位上移至二級分行.黯少多層次管理帶來的成本上升和效率降低的負效應。四是通過設(shè)立專門的協(xié)調(diào)機構(gòu).或以備委員會牽頭合作的形式如行務會、資產(chǎn)負債管理委員會、貸款審批委員會、財務管理委員會等)，加強各部門間合作，減少因相互!I!I!立造成的管理低效，最終形成種面向市場、指揮靈活、運轉(zhuǎn)