財政補(bǔ)貼下農(nóng)業(yè)保險制度研究——以江蘇為例.pdf

1、農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失、穩(wěn)定農(nóng)民收入和促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的一種機(jī)制,已經(jīng)成為國際上最重要的非價格農(nóng)業(yè)保護(hù)工具之一,近年來越來越受到理論界和政策部門的重視。長期以來中國農(nóng)業(yè)保險由于缺乏政策層面的制度供給而一直處于“需求不足、供給有限”的失靈狀態(tài)。2004年以來中央連續(xù)6個“一號文件”均提出開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn),同時明確要求建立健全農(nóng)業(yè)保險制度,加大對農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)支持力度,試圖通過有效的政策制度安排改變中國農(nóng)業(yè)保險市場“需求

2、不足、供給有限”的失靈境地。農(nóng)業(yè)保險市場存在“失靈”、出現(xiàn)“需求不足”的原因是農(nóng)業(yè)保險的高費(fèi)用、高費(fèi)率與農(nóng)民的實(shí)際購買力之間存在著矛盾。政府提出對農(nóng)戶進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼的意圖在于通過降低農(nóng)戶承擔(dān)的保費(fèi)來提高農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的需求,特別是我國大量的小規(guī)模農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險需求。農(nóng)業(yè)保險市場存在“失靈”、出現(xiàn)“供給有限”的原因是農(nóng)業(yè)保險供給面臨著系統(tǒng)性風(fēng)險、信息不對稱和正外部性。由于系統(tǒng)性風(fēng)險、信息不對稱以及展業(yè)、承保、定損、理賠的高難度,使農(nóng)業(yè)保險的

3、賠付率和經(jīng)營成本較高,農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者虧損嚴(yán)重,私人邊際收益極低,與國際上很多國家的做法相似,中國中央和地方政府也是通過對生產(chǎn)者提供補(bǔ)貼,希望通過發(fā)揮公共部門與私人部門的優(yōu)勢,增加農(nóng)業(yè)保險供給。
　　 中國自2007年開始在全國選擇部分省份開展試點(diǎn),各地區(qū)根據(jù)自身的財政能力、社會經(jīng)濟(jì)背景以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn),發(fā)展出多種類型的經(jīng)營模式。江蘇省是全國首批開展農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)省份之一,開創(chuàng)了“聯(lián)辦共?！钡霓r(nóng)業(yè)保險模式,本文正是基于江蘇省“聯(lián)辦

4、共?！蹦Ｊ降难芯?。本研究的目標(biāo)是分析通過制度供給和制度創(chuàng)新,以政府財政補(bǔ)貼的方式解決農(nóng)業(yè)保險市場長期存在的“需求不足、供給有限”的市場失靈及政府在其中的合理作用。著重分析政府補(bǔ)貼下政策性農(nóng)業(yè)保險的模式選擇和變化及其對農(nóng)戶、政府和保險公司帶來的激勵作用,最終實(shí)現(xiàn)建立“農(nóng)戶保費(fèi)交得起、保險公司賠得起、政府財政貼得起”三方合作共贏的政策性農(nóng)業(yè)保險制度。全文共分為8個部分,研究的主要內(nèi)容和結(jié)論如下:
　　 研究內(nèi)容一:財政補(bǔ)貼對農(nóng)戶參保

5、決策的激勵作用
　　 通過對江蘇金湖和泗洪地區(qū)的572戶農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險情況的實(shí)地調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析,研究財政保費(fèi)補(bǔ)貼對農(nóng)戶參保決策的激勵作用,實(shí)證分析的結(jié)果顯示:保費(fèi)補(bǔ)貼是提高農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險的主要因素。農(nóng)戶對保費(fèi)補(bǔ)貼政策的了解對農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險參保決策具有統(tǒng)計意義上顯著的正向影響。55.2％的農(nóng)戶是在知道政府的保費(fèi)補(bǔ)貼政策下做出參加農(nóng)業(yè)保險的決策的。反映農(nóng)戶生產(chǎn)風(fēng)險的變量以及農(nóng)業(yè)保險重要性的認(rèn)知對農(nóng)戶的參保意愿具有顯著的影響,

6、潛在的風(fēng)險越大,購買保險之后預(yù)期收益的波動分布會減小,農(nóng)戶越愿意參加農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)戶參與過農(nóng)業(yè)保險后提高了保險的意識,因此支付意愿也較高,說明農(nóng)業(yè)保險還是有一定的可持續(xù)性。生產(chǎn)風(fēng)險的變量以及農(nóng)業(yè)保險重要性的認(rèn)知這兩個變量同時反映了風(fēng)險厭惡激勵是影響農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險參保決策的重要因素。
　　 研究內(nèi)容二:財政補(bǔ)貼下的農(nóng)業(yè)保險制度模式運(yùn)行評價
　　 通過對江蘇省不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險模式比較研究發(fā)現(xiàn):囿于不同區(qū)域之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和政府

7、財政能力存在明顯的差異,地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和政府財政收入越高的地區(qū),選擇的是保障水平越高、政府承擔(dān)風(fēng)險越多的農(nóng)業(yè)保險模式；不同地區(qū)“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ降牟僮饕?guī)則之間也存在著差異,主要是在保費(fèi)補(bǔ)貼和管理費(fèi)補(bǔ)貼。通過對蘇北4市的模式內(nèi)部規(guī)則的比較,我們初步地認(rèn)為,在農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)初期,偏向于基層政府的管理費(fèi)激勵可以很好地發(fā)揮基層政府的宣傳動員能力,特別是村委會的宣傳動員能力；運(yùn)用保險管理費(fèi)補(bǔ)貼,在基層地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村均建立“三農(nóng)保險服務(wù)站”,增強(qiáng)農(nóng)

8、業(yè)保險的滲透力,在短期內(nèi)迅速提高農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面,緩解了保險公司和農(nóng)戶之間的信息不對稱,降低農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的交易成本,最終提高了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營效率。
　　 研究內(nèi)容三:農(nóng)業(yè)保險制度模式的變化及其可行性
　　 通過以江蘇省“聯(lián)辦共保”模式為例,探討公私合作下農(nóng)業(yè)保險制度模式變化,隨著農(nóng)業(yè)保險保障水平以及政府和保險公司風(fēng)險分擔(dān)比例變化情況下政府支出的變化。研究發(fā)現(xiàn),當(dāng)前江蘇省平均保障水平為300元/畝,提高保障水平對于政府支出

9、的影響不大,主要是農(nóng)戶的支付能力的制約,短期內(nèi)提高到400元/畝的保障水平是可行的,但是更高的保障水平對于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的蘇北地區(qū)的農(nóng)戶而言是比較困難的。因此,穩(wěn)定現(xiàn)有的保障水平并逐步提高到400元/畝,政府的補(bǔ)貼壓力和農(nóng)戶的支付能力都形不成太大的壓力。同時,逐步改變政府和保險公司的風(fēng)險分擔(dān)比例,降低政府承擔(dān)風(fēng)險的比例,可以提高政府應(yīng)付巨災(zāi)風(fēng)險的程度和資金使用的效率。同時,對于不同生產(chǎn)風(fēng)險的地區(qū)采取差別化的分擔(dān)比例,既有利于在全省范圍內(nèi)分散