商業(yè)銀行培訓資料

1、1第一章中國銀行業(yè)概況第一章中國銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織(一)中央銀行簡稱：PBC1984年1月1日：專門行使央行職能1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定職責：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場(二)監(jiān)管機構：銀監(jiān)會簡稱：CBRC1.歷史沿革和監(jiān)管對象成立時間：成立于2003年4月監(jiān)管法正式施行時間：2003年

2、12月27日通過，2004年2月1日起正式施行修正時間：2006年10月31日監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構銀行機構：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行非銀行機構：金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構2.監(jiān)管職責17項3.監(jiān)管理念：“管風險”、“管法人”、“管內控”、“提高透明度”4.監(jiān)管目標：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。①通過審慎有效的監(jiān)管，

3、保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解；④努力減少金融犯罪。5.監(jiān)管標準：①能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力；③對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當

4、實施嚴格明確的問責制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。6.監(jiān)管措施：①市場準入：機構、業(yè)務、高管②非現場監(jiān)管；③現場檢查；④監(jiān)管談話；3填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求；促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高；經營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行(1)基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的(2)發(fā)展歷程：19

5、79年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務；1986年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當地經濟繁榮；1994年成立城市合作銀行；1998年更名為城市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者；二是跨區(qū)域經營；三是聯合重組。(四)農村金融機構1.組成：農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社2.農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行：20世紀70年代，信用社交給國家銀行管理(人行農行)19

6、84，恢復和加強三性：群眾性、民主性、靈活性1996，農信社與農行脫鉤2000年7月，江蘇改革試點2001年，第一家農村股份制商業(yè)銀行——張家港市農村商業(yè)銀行正式成立2003年，第一家農村合作銀行——寧波鄞州農村合作銀行成立3.村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社村鎮(zhèn)銀行：由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資農村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構農村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資

7、金(五)中國郵政儲蓄銀行批設時間：2006年12月31日掛牌時間：2007年3月20日組建基礎：郵政儲蓄市場定位：充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，支持新農村建設(六)外資銀行第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處兩個條例及其生效時間：2006年12月11日外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行(營業(yè)性機構)、外國銀行代表