我國互聯(lián)網保險運行及監(jiān)管問題研究

1、A t h e s i ss u b m i t t e d t oZ h e n g z h o u U n i v e r s i t yf o rt h ed e g r e e o f M a s t e rA S t u d y O H t h e O p e r a t i o na n d S u p e r v i s eo ft h e I n t e r n e ti n s u r a n c e i nC h i

2、 n aB y Y A N G X i nS u p e r v i s o r ：P r o f ．L i O i n —y i n gM a s t e ro f I n s u r a n c eB u s i n e s sS c h o o lA p r i l2 0 1 4摘要隨著互聯(lián)網技術的快速發(fā)展，網絡經濟成為新的經濟增長熱點，其中迅速崛起的互聯(lián)網保險表現(xiàn)搶眼，2 0 0 9 - 2 0 1 3 年，我國互聯(lián)網保險保費收

3、入年增長率均超過1 0 0 ％，其中2 0 1 3 年保費收入同比增長6 3 4 ．8 5 ％，并在開展過程中形成了包括直銷型和經紀型等多樣化的經營平臺，滿足了不同類型消費者的需求。開展互聯(lián)網保險，對促進我國保險公司組織結構優(yōu)化、加速轉變保險業(yè)發(fā)展方式、提升行業(yè)競爭力有著重要意義。然而，市場總是優(yōu)先于制度，互聯(lián)網保險業(yè)務在迅猛發(fā)展的同時，因為制度的不健全、業(yè)務的不規(guī)范等所引起的問題逐步凸顯，最終歸結于監(jiān)管政策的不完善及監(jiān)管真空領域的存在

4、。因此，本研究基于強化互聯(lián)網保險監(jiān)管的角度來探討互聯(lián)網保險運行過程中的問題及對策建議。為全面深刻的了解互聯(lián)網保險的發(fā)展動力及困境，本研究通過實地走訪調查經營主體、監(jiān)管部門及消費者來獲取第一手資料，從互聯(lián)網保險相比傳統(tǒng)業(yè)務獨有的特點及劣勢著手進行分析并總結。在此基礎上，立足于監(jiān)管角度，從經營模式、消費觀念、監(jiān)管政策及外部環(huán)境進行深刻的剖析運行中存在的問題，從中總結提煉監(jiān)管政策中所存在的漏洞及相對滯后條款，并對國外互聯(lián)網保險業(yè)務發(fā)展較為成熟

5、的國家如美國、歐盟及日本等的發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管經驗進行對比分析，為下文提出完善我國網銷保險監(jiān)管體系的政策建議提供理論依據。在實地調查和理論對比分析的基礎上，本研究在堅持分類監(jiān)管、合作監(jiān)管、階段監(jiān)管、外部監(jiān)管和內控相結合的前提下，提出完善我國互聯(lián)網保險監(jiān)管體系以及相關配套措施的建議，包括采取適度審慎的監(jiān)管政策、發(fā)揮行業(yè)自律組織作用、擴充監(jiān)管隊伍等，其中細化了對產品、市場準入標準、銷售過程等問題的監(jiān)管建議，力爭為完善我國互聯(lián)網保險監(jiān)管體系提供實