基于客戶角度的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理研究.pdf

1、隨著我國金融改革和對外開放的深化以及經(jīng)濟資本理念的推出，各種促進金融創(chuàng)新的措施相繼出臺，銀行業(yè)創(chuàng)新環(huán)境趨于寬松，個人理財業(yè)務應勢而生。所謂商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。 在西方發(fā)達國家，個人理財業(yè)務已經(jīng)非常成熟，理財產(chǎn)品的種類成千上萬，并且已形成了完善的風險管理制度。該業(yè)務在國內尚處起步階段，雖然近幾年理財產(chǎn)品發(fā)行量呈爆發(fā)性增長，但伴隨的產(chǎn)品風險也不斷加

2、劇，目前，對理財產(chǎn)品的風險管理還沒有引起國內商業(yè)銀行的足夠重視。筆者試圖從商業(yè)銀行理財客戶的角度闡述商業(yè)銀行在推進個人理財業(yè)務時存在的風險管理問題，并提出相應的解決方案。 本文先從商業(yè)銀行個人理財業(yè)務、理財產(chǎn)品的特性談起，對理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀以及發(fā)展趨勢做了詳盡的評述，同時探討了理財產(chǎn)品的評價指標以及期望收益率確認的依據(jù)，這些有助于加深對銀行理財產(chǎn)品運行規(guī)律和存在問題的理解，為商業(yè)銀行提高理財產(chǎn)品的風險管理能力以及為客戶在選擇銀行理

3、財產(chǎn)品時提供決策依據(jù)。隨后，筆者結合個人理財市場、理財產(chǎn)品的實際案例分析了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中存在的主要風險，即市場風險、信用風險以及操作風險，并強調了個人理財業(yè)務的風險管理對商業(yè)銀行的重要性。最后，在對國內銀行理財客戶的風險屬性評估分析的基礎上，提出了商業(yè)銀行提升個人理財業(yè)務的風險管理能力的方法，以及建立了基于VaR方法的資產(chǎn)配置模型。 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是創(chuàng)新業(yè)務，個人理財業(yè)務風險管理是銀行管理的重中之重。本文論述的基于