農(nóng)村商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、隨著改革開(kāi)放和城鎮(zhèn)化步伐加快，農(nóng)村逐漸變成我國(guó)經(jīng)濟(jì)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)，而農(nóng)村銀行必然擔(dān)負(fù)起了發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)、扶持中小企業(yè)的重任、穩(wěn)定區(qū)域社會(huì)和諧起到非常重要的作用。然而，由于農(nóng)村發(fā)展的滯后性和我國(guó)現(xiàn)階段銀行體系的特殊性。因此，越來(lái)越多的專家、學(xué)者逐漸意識(shí)到農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、三農(nóng)發(fā)展及區(qū)域發(fā)展等方面的重要性，并逐漸對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制得意強(qiáng)化。
　　本文在商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)理論研究的基礎(chǔ)上，采用問(wèn)卷調(diào)查的方法，追蹤了20

2、07-2013年間我國(guó)40家農(nóng)村商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)資料，從定性和定量?jī)蓚€(gè)方面識(shí)別了我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，分析了存在的深層次原因；進(jìn)一步的，在借鑒前人研究基礎(chǔ)構(gòu)建農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，模糊綜合評(píng)價(jià)法對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)證分析，明確了目前我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要影響因素及發(fā)展?fàn)顟B(tài)；最后，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果，針對(duì)性的提出了我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策建議。
　　

3、通過(guò)研究，本文主要得到了以下主要結(jié)論。第一，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)起步較晚，目前的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與管理經(jīng)驗(yàn)不足，研究發(fā)現(xiàn)存在不良貸款率居高不下，借款人的信用等級(jí)、資質(zhì)較低，人為因素影響嚴(yán)重等問(wèn)題，其原因是因?yàn)槲覈?guó)農(nóng)村商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸內(nèi)部控制機(jī)制不健全、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制水平落后、信貸結(jié)構(gòu)失衡等原因造成的；第二，在借鑒前人相關(guān)研究基礎(chǔ)上，本文認(rèn)為影響農(nóng)村商業(yè)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)水平的主體包括農(nóng)村商業(yè)銀行、中小企業(yè)以及政府，三者相互作用，

4、共同影響農(nóng)村商業(yè)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)；第三，通過(guò)實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)，2013年我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)處于臨界安全的狀態(tài)，亟待于進(jìn)一步地進(jìn)行科學(xué)、有效的控制；第四，針對(duì)目前我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀、原因以及和實(shí)證結(jié)果，本文認(rèn)為應(yīng)該從銀行、企業(yè)和政府三個(gè)層面對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，如有效提高資產(chǎn)流動(dòng)性，合理控制銀行盈利規(guī)模，重視企業(yè)主及員工信用觀念的樹(shù)立，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)持續(xù)增長(zhǎng)能力，完善中小企業(yè)間接