招商銀行私人銀行發(fā)展策略研究——以太原分行為例.pdf

1、私人銀行客戶(hù)的主要服務(wù)對(duì)象是高凈值人群，這一客戶(hù)群體對(duì)于銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)要遠(yuǎn)高于其他客戶(hù)。私人銀行的主要服務(wù)方式，是根據(jù)客戶(hù)需求為其制定個(gè)性化的服務(wù)方案，幫助其完成個(gè)人資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)的保值增值。我國(guó)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)辦于2007年，此項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，一直保持較高利潤(rùn)，成為各銀行的熱門(mén)業(yè)務(wù)。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，居民收入不斷增加，我國(guó)高凈值人士也不斷增多，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展空間將更大，競(jìng)爭(zhēng)也將更為激烈。
　　本文中

2、作者以招商銀行太原分行作為研究對(duì)象，主要對(duì)其私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展情況進(jìn)行分析，包括其業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、客戶(hù)基礎(chǔ)、客戶(hù)對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)的需求等。作者認(rèn)為，當(dāng)前招商銀行太原分行私人銀行客戶(hù)最青睞的是穩(wěn)健性產(chǎn)品。從客戶(hù)總體情況看，私人銀行客戶(hù)有較強(qiáng)的融資需求，而且隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度的提高，有越來(lái)越多的客戶(hù)需要跨境金融服務(wù)，還有許多客戶(hù)希望從銀行購(gòu)買(mǎi)配置投資類(lèi)產(chǎn)品。作者詳細(xì)了解了招商銀行太原分行私人銀行客戶(hù)現(xiàn)狀，分析了銀行在私人銀行客戶(hù)關(guān)系維護(hù)方面

3、存在的一些問(wèn)題，包括對(duì)于客戶(hù)的評(píng)估不準(zhǔn)確，提供的服務(wù)水準(zhǔn)較低，產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性、不能滿(mǎn)足客戶(hù)需求，對(duì)于私人銀行客戶(hù)數(shù)據(jù)的利用效率較低、對(duì)客戶(hù)價(jià)值的挖掘深度不夠。結(jié)合所總結(jié)的問(wèn)題，作者制定了招商銀行太原分行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的具體對(duì)策：第一，分析客戶(hù)家庭所處生命周期，進(jìn)而判斷客戶(hù)對(duì)私人銀行服務(wù)的具體要求，然后為其提供或是制定服務(wù)方案；第二，除了常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品和財(cái)富管理方案的制定外，不斷研發(fā)非常規(guī)投資產(chǎn)品，加強(qiáng)與私人銀行客戶(hù)的感情交流，增強(qiáng)客戶(hù)粘

4、性，尤其是應(yīng)當(dāng)為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)；第三，采用多種方式培養(yǎng)新客戶(hù)，例如依靠存量客戶(hù)來(lái)發(fā)掘新客戶(hù)，員工推薦，老客戶(hù)和合作伙伴的推薦等；第四，提高客戶(hù)服務(wù)人員的業(yè)務(wù)能力水準(zhǔn)，強(qiáng)化信息技術(shù)應(yīng)用，從內(nèi)部控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
　　從當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析，傳統(tǒng)存貸利差的利潤(rùn)空間不斷減少，而私人銀行業(yè)務(wù)的利潤(rùn)占比在逐步提升，如果能夠?qū)崿F(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，則有助于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入額度的增加，對(duì)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化改革和互聯(lián)網(wǎng)金