個(gè)人在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)管理.pdf

1、隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人均收入水平有了較大幅度的提高，物價(jià)水平也在穩(wěn)步地趨于上升。傳統(tǒng)的銀行存款已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)資本升值的需要。理財(cái)由于其高于銀行存款收益的特點(diǎn)，逐漸成為個(gè)人關(guān)注的焦點(diǎn)。在個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上，商業(yè)銀行依靠其規(guī)模和客戶(hù)信息上的優(yōu)勢(shì)，成為理財(cái)服務(wù)的主要提供者。通過(guò)近年來(lái)的發(fā)展，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)取得了一定的成績(jī)：理財(cái)服務(wù)更加人性化，產(chǎn)品推廣更加正規(guī)化，客戶(hù)信息越發(fā)完善化。但是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也存在著很多問(wèn)題：在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，

2、創(chuàng)新程度不高，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，沒(méi)有有效的客戶(hù)需求分析，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益水平不一定滿(mǎn)足客戶(hù)的需求；在個(gè)人理財(cái)服務(wù)方面，服務(wù)缺乏深度，提供的服務(wù)大多相同，都是提供一些貴賓理財(cái)服務(wù)，轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠等，缺乏一些對(duì)客戶(hù)提供實(shí)質(zhì)方便的創(chuàng)新服務(wù)，比如不能給客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)?shù)挠?jì)劃的具體安排，不能對(duì)客戶(hù)投資的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。服務(wù)的硬件缺乏，一些服務(wù)的硬件還停留在計(jì)算器和圖表分析上；在服務(wù)人才方面，缺乏專(zhuān)業(yè)化服務(wù)和人性化服務(wù)人才。這些存在的問(wèn)題都是個(gè)人在接受理財(cái)服

3、務(wù)時(shí)主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。此外，個(gè)人的自身因素也是理財(cái)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)的重要來(lái)源。個(gè)人由于缺乏基本的理財(cái)知識(shí)，對(duì)理財(cái)存在誤解，將理財(cái)?shù)韧谕顿Y，缺乏對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)等因素都會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。出于穩(wěn)定自身生活的收支和滿(mǎn)足自身未來(lái)的資金需求，個(gè)人有必要對(duì)其個(gè)人理財(cái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
　　 本文研究的主要目的就是探討個(gè)人在進(jìn)行理財(cái)?shù)倪^(guò)程中如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理?；谏虡I(yè)銀行是提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要機(jī)構(gòu)，所以本文的研究對(duì)象是接受商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的個(gè)人

4、，所探討的理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品也是商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)和產(chǎn)品。文章主要分為五個(gè)部分。第一部分主要論述文章的研究背景、研究意義和國(guó)內(nèi)外對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的研究綜述。第二部分論述個(gè)人理財(cái)?shù)母拍罴捌湎嚓P(guān)的理論基礎(chǔ)。這一部分分層次闡述商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，首先論述個(gè)人理財(cái)?shù)母拍睿攸c(diǎn)和分類(lèi)，其次介紹商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和特點(diǎn)，最后從理論上闡述商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生原因。這一部分也是后文識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的理論基礎(chǔ)。因?yàn)橹挥袑?duì)商業(yè)銀行個(gè)人理

5、財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行充分的了解，才能識(shí)別整個(gè)過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)度和管理。第三部分論述個(gè)人面臨的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀以及個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。從商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，可以更加直接地了解個(gè)人理財(cái)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。第四部分論述風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，主要是依靠歷史模擬法對(duì)理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)進(jìn)行趨勢(shì)預(yù)測(cè)，進(jìn)而預(yù)測(cè)未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品的收益波動(dòng)，以此為依據(jù)進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，主要是依靠學(xué)習(xí)相關(guān)的理

6、財(cái)知識(shí)。對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的管理主要是了解自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和評(píng)估自身的可承受風(fēng)險(xiǎn)。第五部分對(duì)本文的論述進(jìn)行總結(jié)，對(duì)接受商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的個(gè)人提出一些基本的風(fēng)險(xiǎn)管理建議，希望能夠更好地指導(dǎo)個(gè)人進(jìn)行理財(cái)。
　　 通過(guò)研究，本文得出以下結(jié)論：(1)對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人需要充分了解理財(cái)產(chǎn)品所掛鉤的指數(shù)或者掛鉤的金融工具，并通過(guò)一定的計(jì)量方法，來(lái)預(yù)測(cè)該指數(shù)或者金融工具的未來(lái)走勢(shì)，以此作為預(yù)測(cè)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。(2)對(duì)于信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人需要了解