湖南工行證券類客戶管理研究.pdf

1、銀行混業(yè)經(jīng)營使商業(yè)銀行與證券類客戶關(guān)系的發(fā)展成為趨勢。本文參考國外銀證關(guān)系發(fā)展的規(guī)律，結(jié)合中國銀證關(guān)系發(fā)展的歷程，研究湖南工商銀行證券類客戶管理的經(jīng)驗和模式。 實證數(shù)據(jù)表明：證券類客戶存在高風(fēng)險的特點。雖然湖南工行始終保持著謹慎的態(tài)度，在合作過程中，仍缺乏對證券類客戶全面的分析，在向證券類客戶進行營銷活動時，缺乏主動性和選擇性。在目前市場條件下，湖南工行證券類客戶存在下列風(fēng)險：(1)信用風(fēng)險，指受信方無法履行還款義務(wù)。湖南工行的

2、授信程序，存在信貸審查報告流于形式問題；同時，大量受信客戶具有相類似的風(fēng)險特征，主要客戶都集中于國有企業(yè)，國有企業(yè)的資產(chǎn)負債率較高，資本金長期以來得不到補充。(2)市場風(fēng)險，是指市場上價格因素發(fā)生變化導(dǎo)致湖南工行某一信貸組合發(fā)生損失使湖南工行資產(chǎn)收益減少或負債成本增加的風(fēng)險。證券類客戶給湖南工行帶來的市場風(fēng)險主要體現(xiàn)在證券價格下跌往往通過證券公司傳遞給湖南工行。(3)流動性風(fēng)險，指湖南工行在和證券類客戶開業(yè)務(wù)過程中，湖南工行的資產(chǎn)不能變