如何進(jìn)行有效的貸款【外文翻譯】

1、0本科畢業(yè)論文外文翻譯本科畢業(yè)論文外文翻譯外文文獻(xiàn)譯文外文文獻(xiàn)譯文標(biāo)題：標(biāo)題：如何進(jìn)行有效的貸款？如何進(jìn)行有效的貸款？資料來(lái)源：《商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)》作者：安德魯R托馬斯貸款是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，也是風(fēng)險(xiǎn)最大的業(yè)務(wù)之一。為了使風(fēng)險(xiǎn)減少到最低限度并爭(zhēng)取最大的盈利，商業(yè)銀行在多年的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，總結(jié)出了一套行之有效的貸款原則，這套原則由2個(gè)部分組成，即總原則、具體原則。一、總原則由于貸款是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)之一，所以西方商業(yè)銀行在貸款過(guò)程

2、中所遵循的總原則也就是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基本原則，即講求安全性、流動(dòng)性和盈利性。保障資金的安全。商業(yè)銀行不同于一般的工商企業(yè)，商業(yè)銀行的資金來(lái)源絕大部分靠負(fù)債而獲得，因而商業(yè)銀行作為債務(wù)人來(lái)講，必須承擔(dān)法律義務(wù)，即銀行在需要應(yīng)付存款人提存或其他債權(quán)人索償時(shí)，必須給予及時(shí)足額的支付，否則，當(dāng)銀行無(wú)力支付時(shí)，就等于宣告銀行破產(chǎn)倒閉。所以銀行必須想方設(shè)法使貸款放出去的款項(xiàng)能及時(shí)、完整地收回。如果貸款不能及時(shí)收回，必然會(huì)影響銀行的清償力，保持資金的

3、流動(dòng)性。為了保持銀行的清償力，商業(yè)銀行還必須根據(jù)資金來(lái)源的種類(lèi)和期限結(jié)構(gòu)，合理安排貸款的種類(lèi)和期限結(jié)構(gòu)，以保持資金的流動(dòng)性。盡量爭(zhēng)取最大盈利。貸款是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，而盈利又是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。因此，在保證資金安全的前提下，商業(yè)銀行都盡量爭(zhēng)取最大盈利，在貸款業(yè)務(wù)中善于捕捉時(shí)機(jī)，講究貸款定價(jià)藝術(shù)和技巧，以獲取較高的利息收人。二、具體原則(1)“五W”原則2品德。主要指借款人的償債意愿。它反映于借款人過(guò)去的償債記錄上，西方商業(yè)銀行

4、和其他銀行一般都有關(guān)于客戶(hù)這方面的檔案可供查詢(xún)。除此之外，西方國(guó)家一般還設(shè)有專(zhuān)門(mén)調(diào)查個(gè)人和企業(yè)信用狀況的機(jī)構(gòu)，如美國(guó)的鄧伯公司，已有從事征信工作上百年的歷史了。日本也有許多征信公司，通過(guò)各種途徑，或向企業(yè)索取財(cái)務(wù)報(bào)表，或向原債權(quán)人了解情況等，為企業(yè)和個(gè)人建立信用檔案，對(duì)企業(yè)和個(gè)人作出信用評(píng)級(jí)，以備債權(quán)人調(diào)查。西方商業(yè)銀行基本上是通過(guò)這種征信機(jī)構(gòu)來(lái)了解其新客戶(hù)的信用狀況的。因此，在西方國(guó)家，不論是個(gè)人、企業(yè)或政府，都必須保持優(yōu)良的償債記錄

5、。如果發(fā)生因債務(wù)關(guān)系受到法院強(qiáng)行追索，那么，不論是誰(shuí)都將可能喪失獲得信用的機(jī)會(huì)。資本。主要指借款人資財(cái)?shù)膬r(jià)值、性質(zhì)與數(shù)量。商業(yè)銀行在貸款審查中特別注意借款人資財(cái)價(jià)值的穩(wěn)定性及變現(xiàn)能力。同時(shí)也十分注意了解借款人資本凈值及其結(jié)構(gòu)和借款人負(fù)債的數(shù)量和結(jié)構(gòu)。這些都關(guān)系到銀行貸款的安全與否。銀行只有確信貸款無(wú)風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)同意提供信用。能力。是指借款人廣泛利用其才能和對(duì)其所借資金妥善使用并獲取利潤(rùn)的能力。商業(yè)銀行判斷借款人能力如何主要依據(jù)其年齡、商業(yè)經(jīng)

6、驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)才能、教育程度、應(yīng)變能力、預(yù)測(cè)能力和思想意識(shí)等。一個(gè)企業(yè)償債記錄再好、資本再多，若無(wú)精明能干的行政首腦，也很可能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中遭到失敗，從而使銀行貸款蒙受損失。因此，酉業(yè)銀行對(duì)借款人的能力審查也格外仔細(xì)。附帶擔(dān)保品。這是指借款人應(yīng)提供的用作還款保證的抵押品。商業(yè)銀行通常要求這種抵押品必須由價(jià)值穩(wěn)定，在保險(xiǎn)公司投過(guò)保，并且是市場(chǎng)廣泛、易于出售的資產(chǎn)來(lái)充當(dāng)。萬(wàn)一借款人無(wú)法歸還貸款，銀行也能很快將這些抵押品處理出售，取得現(xiàn)金，以減輕銀